NISAと数字比較で判明！ユニットリンクがひどいと言われる4つの理由！

ユニットリンクをネット・SNSで調べると悪い評判・口コミが多く、NISA・iDeCoより優先して入る価値があるのか疑問を感じていませんか。

「損した」「保険と投資は分けるべき」「情弱向け」などの口コミを見ると、誰でも不安に感じてしまいますよね。

実は、客観的にみてユニットリンクに入る価値がほとんどないことを、保険販売が目的の保険営業・企業サイトは教えてくれません。

そこでこの記事では、業歴14年現役FPとして2,000世帯以上の保険・資産形成など「お金の悩み」を解決してきた筆者が、ユニットリンクの客観的情報をNISAと比較しながら教えます。

最後まで読めば、この保険に入る価値があるかが分かり、あなたの大切なお金・時間をムダにしないですみます。

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ユニットリンクのデメリット

【デメリット①】手数料が高く、実質利回りが下がってしまう

ユニットリンクは運用費用だけではなく、保険特有の手数料「保険関係費」が保険料から引かれます。

保険関係費の手数料率は一部開示されておらず、ブラックボックス状態です。

手数料率は運用成果に大きな影響を与える重要情報！開示してないのは不親切。

NISAを通して投資信託で運用するより、「保険関係費」が引かれることで実質利回りが低くなってしまいます。

＜同じ年率リターンだった場合の実質利回りイメージ＞
⚫︎毎月2万円（総支払額720万円）、積立期間40年、年率6％だった場合
・ユニットリンクの運用成果：3,053万円　→　実質利回り：年率5％
・NISAの運用成果：3,983万円　→　実質利回り：6％
・ユニットリンクとNISAの運用成果の差額：930万円
※ユニットリンクは一定以上の運用益があると課税され、実質利回りがさらに落ちてしまう。

ちなみに、保険関係費は実質的な掛捨て保険料と一緒です。

保険営業

ユニットリンクなら、無料で保障を持ちつつ投資ができます。

このようなセールストークは虚偽であり、保険関係費として保障料を払っているから保障が持てます。

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【デメリット②】運用手数料が高い

ユニットリンクの投資先は「アクティブファンド」がメインで、運用手数料が高めです。

たとえば、ユニットリンクで人気の投資先「世界株式プラス型」と、他インデックスファンドの手数料率を比べると、他インデックスファンドのほうが優秀です。

ユニットリンク「外国株式型」の設定来利回りが高いのは、投資期間が短いと利回りが高くなるため。

たとえユニットリンクで利回りが高くても、色々な手数料が引かれてしまうので、保険以外で運用するより運用成果が悪くなります。

もしあなたが投資初心者で投資先の分散効果や、手数料を抑えつつ堅実なリターンを求めるなら、NISAでインデックスファンドを軸に運用したほうが合理的です。

≫ユニットリンク「世界株式プラス型」「外国株式型プラス型」「外国株式型」の詳しい比較はこちら

【デメリット③】個人で投資信託を買うより運用効率が悪い

ユニットリンクは個人でNISAで積立するより、確実に運用効率が悪くなります。

積立金から「保険関係費」などの運用費用以外の手数料が引かれてしまい、実際に運用されている積立金が少なくなってしまうからです。

シンプルにお金を増やしたい人にとって、運用効率が悪くなってしまうのは大きなデメリットです。

【デメリット④】10年未満で解約・減額・払済をすると解約控除ペナルティあり

契約10年未満の解約・減額・払済は『解約控除』という保険特有のペナルティーがあり、解約払戻金が少なくされます。

たとえ運用成績が良くても、契約1年未満の解約返戻金はほとんどない。

早期解約ほどペナルティが大きく、契約10年以上で解約控除は消滅します。NISAなど保険以外で投資すれば、解約控除ペナルティーはありません。

ちなみに、解約控除が消滅してから解約しようと考える人もいますが、たとえ損してもすぐ解約してしまったほうがいい人もいます。

もしあなたがユニットリンクを解約しようか迷っていて、後悔しない選択をしたいならこちらの記事を読んでください。

≫ペナルティあり！ユニットリンクを10年未満で解約すべきか徹底解説！

【デメリット⑤】必要なときにお金を引き出せないリスクがある

ユニットリンクでは、会社の判断で払戻金の支払いを最大6ヶ月まで延期できると約款で明記されています。

「自分のお金なのに、必要なときに引き出せない可能性がある」ということです。

ユニットリンク約款P74　第27条ー3より一部抜粋
払いもどし金の支払がこの保険の資産の運用におよぼす影響が大きいと会社が認めたときは、会社は、最長6ヶ月の範囲内で、払いもどし金の支払いを延期することがあります。この場合、払もどし金に会社の定める率で計算した利息をつけて支払います。

たとえば、世界的な金融危機や相場の急変などが起きたとき、会社が「今払戻金を出すと資産運用に悪影響が出る」と判断すれば、引き出しが遅れる可能性があります。

しかし、このような「お金を引き出せない状況」に陥る可能性は低いと思います。

NISAなど個人で投資する場合、どんな状況であろうとも、ユニットリンクのようなお金を引き出せないリスクはありません。

保険会社都合で積立金を引き出せなくなる可能性は大きなデメリット。保険営業から説明がなかったなら、相談窓口を代えた方がいいです。
≫セカンドオピニオンも対応！現役FP厳選のFP相談窓口ランキングはこちら

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ユニットリンクの評判がひどい理由

【ひどい①】手数料が高く、思ったより増えない

運用実績が良くても「思ったより増えていない」と感じる人が多いです。

保険料から「保険関係費」が引かれるので運用効率が悪いことや、早期解約ペナルティがあることが主な原因です。

「運用実績：年16％」なのに、3％しか積立金が増えていないことも…

運用実績通りの運用成果にならないことを、保険営業から案内を受けていない人が多く「全然増えない」「これならNISAにすればよかった」という声に繋がっています。

【ひどい②】NISAで同等の投資先を選べることを教えてくれなかった

よくオススメされる「世界株式プラス型」「外国株式型」を選ぶなら、NISAで同等ファンドに投資できます。

NISAならユニットリンクより手数料を抑えつつ、運用益を非課税にできるので、より大きくお金を増やせる可能性が高いです。

ちなみに、私は「ユニットリンクじゃないと投資できない」「ユニットリンクのほうが運用手数料が安くて有利」など、保険営業に嘘をつかれた相談者に何度もあったことがあります。

相談者にNISAでも同等ファンドへ投資できることを伝えると、非常に驚いていました。

国内で買える投資信託は2,000種類以上あり、同等のファンドがある可能性は高い

もしムダなく投資を始めたいなら、NISAなど保険以外の運用商品もまとめて提案できるFPに相談し直すことをオススメします。

≫ユニットリンクと同じ投資先にNISAで投資した方がいい理由はこちら

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【ひどい③】長く続けるほど「保障＝積立金」になってしまう

ユニットリンクは長く続けるほど、保障機能がなくなっていく構造的な欠陥があります。

時間の経過とともに、死亡保険金に占める積立金の割合が大きくなっていき、運用が好調ならいずれ「死亡保険金 ＝ あなたの積立金」になる仕組みです。

例えば、契約してすぐ死亡すれば保険の意味がありますが、長く続けるほど死亡保険金のために保険会社が負担する金額が減っていき、いずれ「死亡保険金 ＝ あなたの積立金」となってしまいます。

あなたに万が一のことがなく元気に過ごせることと、運用成績が良いことが理想。しかし、その場合ユニットリンクの保障性はなくなっていき、保険に入っている意味がなくなるのは本末転倒。

このような事実を教えてくれず、メリットしか伝えられていないなら、相談窓口を変えることをオススメします。

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【ひどい④】払済にする前提で入って時間・お金を無駄にした

ユニットリンクに払済にする前提で入るのは無意味で、お金・時間をムダにします。

払済にする前提で入るなら、最初からNISAで運用したほうが期待リターンが高いです。

「払済にする前提 ＝ ユニットリンクを投資目的」で考えているということ。
それなら最初からNISAなど保険以外で投資した方がいい。

そもそも、払済にする前提での変額保険の勧誘・契約は、コンプライアンス上の禁止行為に該当する。

≫【詐欺？】ユニットリンクを10年後に払済にする前提で入るのは無意味な理由

払済にする前提で契約して最もメリットがあるのは、高額な販売手数料を稼げる保険営業・保険代理店です。

顧客メリットがほとんどない契約の仕方なので、お金・時間を浪費したくないならやめたほうがいいです。

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メリット

【メリット①】保障を持ちつつ、資産運用ができる

万が一の保障と、投資信託の運用をまとめられるのがユニットリンクの特徴です。

さらに特定の病気に罹り、所定の状態になってしまったあとの保険料支払いが要らなくなり、そのまま保険を継続できる「保険料払込免除」をつけることができます。

保障を持てるのがユニットリンク最大のメリット！

しかし、ネット上では「保険・投資は分けたほうがいい」という声は多く、保険は「かけすて」、投資はNISAと分けて備えることを推奨する投資系インフルエンサーもいます。

この記事では、保険・投資を分けた場合とユニットリンクを客観的に数字で解説しており、どっちが合理的なのかを誰でも判断できるようになってますので、ぜひ最後まで読んでください。

【メリット②】生命保険料控除が使える

年間保険料に応じた生命保険料控除が受けられ、所得税を最大4万、住民税を最大2.8万を控除できます。

【よくある勘違い】控除額がそのまま還ってくる訳ではありません！

保険料を払うことで所得税・住民税の節税効果があるのは嬉しいことです。

しかし、大きな節税効果があるとはお世辞にも言えず、控除目的で保険に入る意味はほとんどありません。

ポイント

既に生命保険料控除を満額使ってるなら、意味がないので注意！

【メリット③】生命保険の相続税非課税枠が使える

死亡保険金は、「生命保険の相続税非課税枠」が使えるので、相続税対策に有効です。

しかし、相続税には「基礎控除」と「配偶者控除」があります。

基礎控除などで相続財産が納まるなら、わざわざ保険で相続税対策をする必要はありません。

≫【暴露】本当に必要な保険1選！ムダな保険に入りたくない人はこちら

【メリット④】スイッチングができる

最初に選んだ運用先が合わなくなっても、解約せずに運用しているお金の置き場所を変更（スイッチング）できます。

＜スイッチングの活用例＞
・契約時：リスクが高い株式メインで運用
・満期まで残り数年：株式で運用していた積立金を、ローリスク・ローリターンな債券に全額 or 一部移し替え
→得られる効果：株式だけよりボラティリティ（積立金の変動幅）を抑える効果を期待できる。

ただし、スイッチング先の中身や手数料は事前確認が必須ですし、「自由に変えられる＝何でも有利」という訳ではありません。

【メリット⑤】強制的な積立ができる

ユニットリンクは保険料が自動的に引き落とされることで、強制的な積立をすることができます。

「貯金が苦手」「お金があると使ってしまう」など、意思が弱い人には有効な機能です。

お金を引き出したいときは「解約・減額手続き」をしないと引き出せないことも、途中でお金を使わないための抑止力に！

ユニットリンクと変額個人年金・NISA・iDeCoの特徴比較！

ユニットリンクはNISA・iDeCoを比べて、保障があること以外のメリットがありません。

保障がいらない人や、運用方法にこだわりがない人なら、運用益への課税が抑えられ、自分のペースで長く運用できるユニットリンク以外のほうが合理的なことは明白です。

ユニットリンクは保障料として保険関係費という「かけすて保険料」を払っている
（保険関係費の手数料率は、顧客開示していない…）

変額保険で保険関係費をいくら払うことになるのか気になる人は、この記事内で具体的にシュミレーションしてますので、最後まで読んでください。

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ユニットリンク・NISAの比較シュミレーション

シュミレーション①：NISAと運用成果を比較！930万もの差がでた！

同じお金・時間をユニットリンクとNISAに費やし、同じ年率リターンだった場合、ユニットリンクのほうが大幅に運用成果が低くなりました。

なぜなら、保険料から保険関係費等の手数料が引かれ、運用に回っている積立金が少なく、運用効率が悪いからです。

上の表が見ずらいとき用の画像はこちら

運用成果の差額である450万（年率3％）、930万（年率6％）が保険関係費です。

変額保険は運用成果が良いと保険関係費も高くなります。

運用成果が良いと解約返戻金が死亡保障より多くなり、死亡したらどちらか多い方を保障として払わなければいけないので保障料が高くなるからです。

ポイント

NISAなら差額を非課税で受け取れます。

シュミレーション②：年率6％を想定！NISAなら25年で死亡保障と同額が貯められる！

保険営業から案内されることが多い年率6％を想定するなら、NISAで積立したほうが良いです。

保険営業が「年率6％以上は現実的」というなら、NISAなら25年でユニットリンクの保障以上に積立金が貯まる計算。

もしあなたが「25年以内に死亡する」と考えるなら、ユニットリンクなど死亡保障に備える価値はあります。

（一般論）50歳未満の人が25年以内に死亡する確率は低く、何もなく元気に25年後を迎える確率のほうが高い。

しかし、25年以内の死亡リスクに備えるなら、保険料が抑えつつ保障が手厚い「かけすて保険」のほうが考え方として合理的です。

シュミレーション③：かけすて保険＆NISAと比較！ユニットリンクより圧倒的に有利！

保障は「かけすて保険」、投資は「NISA」に分けるだけで、ユニットリンクより保障が手厚く、高い運用成果を期待できます。

毎月の予算、費やす時間、年率リターンを同等条件で比べると、かけすて保険のほうが、ユニットリンクの『保険関係費（手数料）』より実質的な負担が少ないです。

「ユニットリンク」と「かけすて保険 ＆ NISA」を毎月同じ予算（2万）だった場合で比べると、保障・運用成果ともにユニットリンクのほうが大きく劣る！

上の表が見ずらいとき用の画像はこちら

懸念点としてよく上がるのが、収入保障保険の保障額が年々減少していくことです。

しかし、NISAは反対に積立金が増えていき、収入保障の保障額が減少していくことを相互に補完し合えるので、大きなデメリットはありません。

＜万が一のときに受け取れるお金イメージ＞
・ユニットリンク：死亡保障 or 解約返戻金のいずれか大きいほうを受けとれる
・収入保障 & NISA：死亡保障 ＋ 死亡時のNISA評価額の両方が受けとれる

一般的に必要な保障額は年々減少していくので、ユニットリンクのように保障額が一定である必要だと、いらない保障料を払うことになる。

収入保障とNISAに分けるだけで、ユニットリンクより保障が手厚く、期待リターンが高いなら、客観的にみてユニットリンクに入る理由がありません。

【結論】保障・運用どちらをとっても、ユニットリンクに入る価値がない

具体的な数字でユニットリンクと類似商品を比較すると、あえてユニットリンクに入る価値がないことがわかります。

保険販売者側からすると、数字の比較をされるとユニットリンクが売りにくくなる！言葉だけで比較したいのが本音。

もしあなたが「万が一のことがあっても、なくても万全な備えをしたい」と思うなら、保険と投資を分けるだけで、ユニットリンクより確実に経済合理性の高い備えができます。

マネーコーチの知識豊富なFPに相談すれば、顧客利益を第一に考えた提案をしてくれるのでオススメです。

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【解説動画】収入保障保険＆NISAでユニットリンクより優れた備えに！

【体験談】ユニットリンクに入ってよかった？40ヶ月ほったらかした結果

筆者の親しい友人が付き合いで入っているユニットリンクの運用成果を教えてもらい、許可を得て当ブログで公表させてもらうことにしました。

2024年4月時点の外国株式相場、為替相場は過去最高水準に良い状況であり、利回りは年19.58％でした。

しかし高い利回りにも関わらず、現時点の解約返戻金は31万円と元本割れという衝撃の結果で、友人は少し落ち込んでいました。

「解約控除の影響」と「高い手数料」が原因。

もし年19.58％の利回りなら、積立した40万は56万（+16万の利益）になっていないといけません。

しかし、ユニットリンクの評価額は31万にしかなっておらず、25万も手数料（保険関係費）で払っていることになります。

ちなみに筆者の友人は独身で貯金もあり、保障はいらない状況なので、損切り（解約）してNISAへ切り替えることになりました。

今回、ユニットリンクの加入や、解約で迷っている人への参考になればと情報提供してくれた友人に感謝です。

≫やめたほうがいい！貯蓄型保険は資産形成の遠回りになる理由はこちら
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ユニットリンク介護に入る価値はかなり低い

介護リスク、保険会社に払う費用、給付条件を客観的にみて介護保障をつける必要はありません。

介護リスクが急激に高まるのは85歳以上なので、それまでにお金・時間をNISAに使えばユニットリンク介護の保障以上のお金を貯めることができます。

ユニットリンクに介護保障が必要かは別記事で解説してます。

≫介護リスクが高いときに満期！？ユニットリンク介護プラスの評判・デメリットを解説

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ユニットリンクが向いている人・向いていない人

ユニットリンクが向いている人

自分で投資できず結局銀行貯金しかしないなら、NISA・iDeCoほどではないですがユニットリンクに入った方が長期的にみて積立金が増える可能性が高いので検討するのはありです。

ただし、変額保険に入るなら『変額個人年金』を必ず比較してください。

変額個人年金はユニットリンクより積立金が増える可能性が高く、NISA・iDeCoに最も近い変額保険
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もし変額個人年金の提案を受けていなければ、別の相談窓口でセカンドオピニオンがオススメです。

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ユニットリンクが向いていない人

このように考えているなら、ユニットリンクに入るのはやめたほうがいいです。

積立金から保険関係費（手数料）が引かれるので、実際に投資されてる金額が少なくなり運用効率が悪いからです。

投資をしたいと考えてユニットリンクを検討しているなら、入るのはやめて運用益への課税を抑えらえるNISAやiDeCoなどで優先的に投資した方が将来お金でこまる可能性が低くなります。

もし保障が必要だとしてもユニットリンクに入らずに、保障が必要な期間だけ掛捨て保険で備えた方が手厚くなり家族を守れます。

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解約してNISAに切り替えたい

もしユニットリンクに入っているけど、NISAに切り替えたいなら今すぐ解約もありです。

ユニットリンクに入ったままでいるより、お金が増える可能性が高いからです。

NISAにしようか迷っている間も、NISAで投資できる機会を失っている（機会損失）。
いずれ切り替えるなら損失があっても早いほうがいい！

一時的に大きく損しても解約後に長く積立できれば、NISAなら運用益非課税だし損失以上に積立金が増える可能性もあります。

将来のために必要な損切りもあるので、解約するなら良い勉強代として割り切りましょう。

≫解約のタイミングはいつがベスト？ユニットリンクの解約についてはこちら

現役FPぶっちゃけ

【ぶっちゃけ①】ユニットリンクより良い備え方がある

ドル建て保険・円建保険と比べれば期待リターンの高い保険なのは事実です。

でも、【保険】は掛捨て、【投資】はNISAで備えればユニットリンクより手厚くなり万が一のことがあってもなくてもお金に困らなくなるのも事実です。

もしあなたが投資に興味があるなら『保険以外の投資』はどんなものがあるのか、どの投資が自分に合うのか調べてからユニットリンクに入るかどうか決めた方があとで後悔せずに済むでしょう。

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【ぶっちゃけ②】後悔しないようセカンドオピニオンは必要不可欠

ユニットリンクの類似商品であるNISA・iDeCoと具体的な比較をせずにユニットリンクに入ると後悔します。

もし変額保険に入るなら、『変額個人年金』はNISAに最も近い変額保険なので絶対に比較しましょう。

比較する時は、必ず見積書で具体的な数字と実質利回りで比較してもらって下さい！

「NISA・iDeCoと数字比較してもらってない…」

NISAなど保険以外の金融商品もまとめてFPに相談して、変額個人年金・NISA・iDeCoを含めたセカンドオピニオンを受けた方がいいです。

セカンドオピニオンの結果、ユニットリンクが一番良いと思ったならユニットリンクが最適な保険である証明です！　　

ユニットリンクは長期継続する保険です。入る前に手間を惜しまなければ、あとで後悔しないで済みます！

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【ぶっちゃけ③】日本生命がユニットリンクを勧めてくるので注意

2025年4月から日本生命の営業が、アクサ生命のユニットリンクの販売できるようになり、今まで以上にこの保険を提案されるケースが増える可能性が高いです。

「老後の備えに」「保障と投資を兼ねて一石二鳥」そんな言葉に要注意。

ユニットリンクは手数料が高く、保障ならかけすて保険、資産形成ならNISAの方が断然有利な場合がほとんど。付き合いのある営業だからとすべての話を鵜呑みにしないよう注意してください。

ユニットリンクの評判が悪い？ネットのリアルな口コミ

ユニットリンクの悪い口コミ（14件）

X（旧Twitter）の悪い評判・口コミを見ると、「手数料が高い」「販売者側が儲かる保険」「NISAのほうがいい」「保障はかけすて保険のほうがいい」という声が多いです。

この口コミが全てではありませんが、ユニットリンクは手数料が高く、保険販売者が儲かる保険なのは事実です。

この記事内でも解説してますが、NISA・かけすて保険に分けるだけで、誰でも簡単にユニットリンクより優れた備えができるのでオススメです。

ユニットリンクの良い口コミ（7件）

ユニットリンクの良い口コミの多くは、「利回りが高い」「世界株式・外国株式の運用が好調」「増えた」という声が多いです。

選んだ投資先の運用が好調で、お金が増えているのはいいことです。

しかし、ユニットリンクの「運用実績」として表示される利回りは、実際の利回りより低くなるので、「運用実績＝実質利回り」と捉えないよう注意してください。

表記通りの運用実績なら、もっとお金は増えている計算。
ユニットリンクは様々な「手数料」が引かれるので、運用実績より実際の利回りが低くなる。

＜保険料：2万円、払込期間40年、運用実績6％だったときの利回りイメージ＞
・累計保険料：960万　→　40年後の評価額：3,053万
・実質利回り：5％
※運用期間が短いほど「運用実績」と「実質利回り」は乖離する
≫もっと詳しくは【別記事】ユニットリンクの実質利回りは低い！見積書に騙されないではこちら

たとえ運用実績の利回り通りじゃなくても、長く続ければお金を増やせる可能性があることが分かります。

ユニットリンクへの疑問の声（9件）

「やたら勧められた」「入っているけど評判が悪くて不安」「NISAでもいいけど投資先の選び方がわからない」など、疑問の声が多くありました。

ユニットリンクに入ったとしても、「このままでいいのか」という不安を抱えるのはストレスになるので、しっかり理解してから入ったほうがいいです。

ちなみに、NISAを始めたいけど投資先の選び方がわからないなら、ユニットリンクと同等の投資先をNISAで選ぶことができます。

保険以外で投資するなら、「S&P500インデックスファンド」や「全世界株式インデックスファンド」など、優良な投資先を選ぶこともできるので、わからなければ知識豊富なFP担当！マネーコーチで相談して教えてもらいましょう。

≫どれがいい？ユニットリンクと同等の投資先にNISAで投資する方法はこちら

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デメリットを理解した上でユニットリンクに加入したい

このブログを読んでいる人は、このように感じている人が多いと思います。

変額保険は非常に複雑な保険で、メリット・デメリットや自分に適不適かしっかり理解した上で入らないと、あとで後悔する可能性が高いです。

読者の方には、そうなって欲しくありません。

このように思うなら、知識豊富なFP担当！マネーコーチで無料相談がオススメです。

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保険と投資を分けたい人へのおすすめ

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よくある質問

ユニットリンクと投資信託・NISAとの違いはなんですか？

保障、税制優遇の有無が大きな違いです。シンプルに選ぶ基準を整理すると、

・運用目的 → 投資信託・NISA
・運用しながら相続対策をしたい → 変額保険
・運用したいが相続対策はいらない → 投資信託・NISA・かけすて保険

というイメージです。詳しくは別記事で解説してますのでご覧下さい。

≫NISA・変額保険の違いを比較！併用についても解説

減額・一部解約して運用益をもらったら確定申告は必要？

受け取った解約返戻金によって、確定申告・住民税の申告が必要なる可能性があります。

詳しくは税務署に確認しましょう。

≫変額保険の税金についてはこちら
≫変額保険の解約・減額のデメリットと税金についてはこちら

ユニットリンクの最大のメリットはなんですか？

保障があることですが、保障ならかけすて保険に入ったほうがコスパが良いです。

投資できるファンドが魅力的と言う人もいますが、NISAで同等ファンドに投資できます。

変額保険にこだわりがないなら、あまりメリットがない保険です。

学資保険の代わりになりますか？

学資保険代わりにする人もいますが、あまりオススメしません。

もし変額保険で教育資金準備する方法がありなら、NISAとかけすて保険で備えたほうが、ユニットリンクより確実に良い備えができます。

教育資金をリスクに晒したくない、普通預金より少しでも増えてほしいと思うなら、学資保険や定期預金などを活用する人も多いです。

≫学資保険代わりに入るならどっち？変額保険・NISAの比較はこちら
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払済にする前提で入るメリットはありますか？

ありません。時間とお金を無駄にするのでやめましょう。

≫ユニットリンクを10年後に払済前提で入るのは無意味な理由はこちら

なぜ保険営業はNISAや保険と投資を分けることを勧めてくれない？

保険営業は保険販売が仕事です。

変額保険やドル建て保険は販売手数料が高く、たくさん販売するほど営業成績が良くなり給料が上がります。

保険営業の話は100％鵜呑みにせず、自分で良し悪しを判断できるように当ブログを活用して、自分のお金は自分で守りましょう。

ユニットリンクで定率引出しや定額引出しはできますか？

満期までならできますが、投資信託やNISAのように無期限ではできません。

運用資産の取崩しは資産寿命を延ばし、よりお金に困らなくなる方法です。

• 【定率取崩し】：定期的に資産残高の○％を取崩して使い、残りは運用継続
• 【定額取崩し】：定期的に資産残高から定額○円を取崩して使い、残りは運用継続

ユニットリンクは資産寿命を延ばす「定率取崩し」や「定額取崩し」がしにくいです。

最長80歳までしか運用できないからです。運用したお金の引き出し方次第で、資産寿命は短くも長くもなります。

例えば60歳で3,000万円の運用資産を全額引出して使った場合、取崩して使った場合だと、全額引出して使った場合の方が資産が早く枯渇します。

①運用資産を全額引き出し、毎月10万円使った場合

25年後の残高：０円

②運用資産のうち毎月10万円を取り崩し、残りは運用を継続した場合（年率5％計算）

25年後の残高：1,846万円

40年後の残高：614万円

運用資産を全額引出して全額すぐ使わなければいけない状況を除き、資産寿命を延ばしながらお金を使う人が多いです。

運用資産のお金の使い方だけで、人生は大きく変わります。

FP相談ならお金を使うフェーズの出口戦略もしっかり教えてくれるので、聞いてないなら相談しましょう。

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まとめ

ユニットリンクは評判ほどひどい保険ではありませんが、この保険じゃないと解決できない問題はないです。

NISA・iDeCoを限度額まで投資済みで、どうしても相続対策をしなければならないなら、ユニットリンクは向いています。

しかし、それ以外ならあえてこの保険に入る価値がないのも事実です。

特に大きなこだわりがないなら投資はNISA、保障はかけすて保険で検討したほうが、経済合理性の高いムダがない備えができます。

時間・お金は有限です。

あとで後悔したくないけど、誰かに相談して決めたいなら、保険・投資の悩みは知識豊富なFP担当！マネーコーチで相談してすべてのお金の悩みを解決しましょう。

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