どれがいい？ユニットリンクの世界株式プラス型・外国株式プラス型・外国株式型を徹底解説！

アクサ生命のユニットリンクに入ろうと考えているものの、どのファンドを選べば良いかわからないという人が多いです。

思考放棄して保険営業のオススメで選ぶ人もいますが、選んだファンドの運用成果次第であなたの人生は大きく変わるでしょうし、もし損しても全て自己責任なので自分が納得できるものを選ぶべきです。

そこでこの記事では、業歴13年現役FPとして2,000世帯以上の家計・保険見直し相談を受けてきた筆者が『世界株式プラス型』を中心に『外国株式プラス型』『外国株式型』について徹底解説します。

最後まで読めば、どのファンドを選ぶべきかわかるようになり、ファンドの理解度が高まります。

＼ あらゆるお金の悩みはお金のプロに無料相談で解決！必ず貰えるプレゼントも好評！／

『世界株式プラス型』の知っておくべき特徴

ユニットリンクで『世界株式プラス型』への投資開始は2018年2月から！

ユニットリンク発売当初は『世界株式プラス型』はなく、2018年2月からアメリカの『キャピタル・インターナショナル株式会社』が運用会社となる世界株式プラス型で投資できるようになりました。

資産運用会社は『キャピタル・インターナショナル株式会社』

キャピタル・インターナショナル株式会社は、1931年　米・ロサンゼルスで前身となる投資顧問会社『Capital Research and Management Company』が誕生し、1986年にキャピタル・インターナショナル株式会社となりました。

多数の有名アクティブファンドを取扱う知名度の高い信頼ある運用会社です。

徹底した調査活動、確信度の高いポーフォリオの構築など、長期投資を志向する顧客に優れた運用実績を提供しています。

この世界株式プラスに積立投資できる変額保険はアクサ生命ユニットリンクだけです。

2021年度『R＆I優秀ファンド賞』を受賞

世界株式プラス型で投資できる『キャピタル世界株式ファンド』はR＆I格付投資情報センターが選ぶ『2021年度　投資信託・外国株式コア部門』で優秀ファンド賞を受賞しました。

外部の格付期間からも認められているファンドということがわかります。

どんな企業・国に投資しているのか

2023年10月の運用レポートでは、投資企業数278社、運用資産の49.31％が米国企業で投資されています。

アメリカ経済はとてつもなく強いので、世界株式とはいえ現時点では50％以上が米国企業に投資されています。

なお、あくまで現時点での組入内容ですので今後も運用会社のリサーチにより、これから伸びそうな企業や優良企業を勝手に選定・投資されていくので変更されていく可能性はあります。

2023年10月時点の年率リターンは11.58％

ユニットリンクの運用レポートをネット検索するといつでも現時点の運用状況が確認できます。

2018年2月〜2023年10月までの運用状況は年率11.58％です。

とても良い運用結果と感じますが、ユニットリンクや変額保険は『保険関係費』が掛かるので、NISAやiDeCoより更に運用結果が良くないと手数料負けします。

今くらいのリターンならリスク・費用にリターンが見合うとは言えません。

2021年10月世界株式プラスの改定

2021年10月27日から、世界株式プラスの改定がありました。

	改訂前	改定後
運用委託会社	キャピタル・インターナショナル株式会社	アーキタス・マルチマ ネージャー・ヨーロッパ・リミテッド
ファンド名	キャピタル世界株式ファンド	アクサ・キャピタル・グローバル・エクイティ・ファンド

世界株式プラス型・外国株式プラス型・外国株式型の比較表

ユニットリンクでは『世界株式プラス型』『外国株式プラス型』『外国株式型』の３種類で迷う人が多いので、違いを比較表（2024年2月時点のもの）にまとめました。

	アクサ生命 での投資開始年月	運用方針	組入銘柄数	運用手数料 （年間）	年率リターン
世界株式プラス型	2018年2月〜	アクティブ	276銘柄 （主に世界の株式に投資）	年率0.77300％	14.61％
外国株式プラス型	2009年2月〜	アクティブ	59銘柄 （主に日本を除く先進国株式に投資）	年率0.49500％	12.83％
外国株式型	2022年9月〜	インデックス	1,254銘柄 （主に日本を除く先進国株式に投資）	年率0.06160％	23.07％

上記以外でも、外国株式プラス型・外国株式型には日本や主要新興国（中国、インド、ブラジル、ロシア、南アフリカなど）の株式は含まれていません。

ですが、世界株式プラス型はこれらも投資対象となっており、国や株式の分散効果は外国株式プラス型・外国株式型より高いです。

また、ファンド設定日は世界株式プラスの方が後なのに、純資産総額は外国株式プラスを上回っており、これだけでもユニットリンク加入者は世界株式プラスを選ぶ方が多いことを確認出来ます。

ユニットリンクの中では外国株式型がオススメ

どれか一つ選ぶとしたら外国株式型がオススメです。

外国株式型はユニットリンクで運用開始してから日が浅いです。

でも運用実績は年率23.07％（2024年2月時点）と、とてつもない結果となっています。

2024年2月時点の円安と株高に後押しされた出来すぎた結果であり、今後この状況が続くことはないでしょうが、

過去の実績や運用方針などを総合的に見て、ユニットリンクに入るなら外国株式型は最優先で選ぶべきファンドです。

＼ あらゆるお金の悩みはお金のプロに無料相談で解決！必ず貰えるプレゼントも好評！／

個人でも『キャピタル世界株式ファンド』に投資できる

運用益重視ならユニットリンクを通さず投資した方がお得で、楽天証券や野村證券ならキャピタル・インターナショナル株式会社のキャピタル世界株式ファンドに、ユニットリンクを通さず個人で投資することも出来ます。

さらにNISAで税制優遇を受けながら投資することも出来ちゃいます。

ユニットリンクを通さないので運用手数料が年率1.701%と高くなりますが、ユニットリンクで支払わなければならない保険関係費（手数料）がなく、結果的に手数料を抑えて投資することが可能です。

ちなみに保険関係費（手数料）は知らされないだけで、驚くほど掛かります。

詳しくは【要注意！】ユニットリンクの実質利回りを徹底検証！で解説してます。

楽天証券などネット系証券会社なら、購入時・売却時の手数料も一般証券会社より安いので、出来るならネット系証券会社で投資することをオススメします。

NISA・iDeCoを熟知したFPに相談して変額保険とNISA・iDeCo含を比較しよう！

＼ あらゆるお金の悩みはお金のプロに無料相談で解決！必ず貰えるプレゼントも好評！／

ユニットリンクの加入すべきか悩んでいる人へ

このブログを読んでいる人は、このように感じている人が多いと思います。

変額保険は非常に複雑な保険で、メリット・デメリットや自分に適不適かしっかり理解した上で入らないと、あとで後悔する可能性が高いです。

読者の方には、そうなって欲しくありません。

このように思うなら、相談者満足度が高い【ほけんのぜんぶ】でセカンドオピニオンを含めて相談することをオススメします。

【ほけんのぜんぶ】は知識・経験豊富なFPに相談できるので、最適な貯金方法は何か、保険・NISA・iDeCoなど保険以外の金融商品との違いを詳しく比較しなら、あなたに最適な保険と貯金方法が見つけられます。

FPへの相談はあらゆるお金の悩みを相談できるので、金融、税制、不動産、住宅ローン、保険、教育資金、年金制度など、避けては通れないお金の悩みをなんでも相談できるのがメリットです。

スマホやタブレットで、どこでもオンライン相談もできて、押し売りは一切なしとホームページで公言しているので安心です。

FPにあらゆるお金の相談ができる【ほけんのぜんぶ】でまずは気軽に無料相談をしてみましょう

＼ あらゆるお金の悩みはお金のプロに無料相談で解決！必ず貰えるプレゼントも好評！／

ユニットリンクではなく自分で投資を始めてみたい人へ

このように思われる方も多いと思います。

私も以前は同じように考え、中々行動に移れずただ銀行貯金するだけでした。

ですが単純に貯金してもお金はふえません。

低金利時代で収入も上がりにくい今の時代こそ、『投資をすること』はあなたの10年、20年後の未来を大きく変えます。

もしあなたがこの様に思ったなら、日本ファイナンシャルアカデミーが主催する金融初心者向けのマネーセミナーお金の教養講座に無料参加がオススメです。

なぜなら、日本ファイナンシャルアカデミーは設立20年超の老舗マネースクールであり、『金融商品販売目的』の他セミナーとは違い、金融商品販売は一切せず完全中立な立場でお金が貯まりやすい家計管理術や投資基礎までプロから無料で学べます。

実際に金融知識が全くない状態で参加した受講者さんも、ここでお金の基礎を勉強して

など、保険になんとなく入る前に無料セミナーに参加して良かったという声を多く頂いています。

お金の教養講座は金融商品販売をされることもなく完全無料で参加できてリスクゼロです。

まずは気軽に受講してみましょう。

金融知識は将来自分に100％返ってきます。

もしあなたがこれからお金や投資の知識を身につけ、投資を始めて行けば今抱えているお金の心配から解放された生活を送れることでしょう。

ぜひこの機会にお金の勉強の第一歩としてをお金の教養講座で自分の知りたい無料勉強会を受講してみましょう。

＼老舗マネースクールのお金のプロが教える金融知識のはじめの一歩！投資初心者に優しい内容！／

まとめ