【後悔】実質利回り低い！ビーウィズユープラス２の評判・弱点をプロが解説！

「利率が高い今がオススメ！」「喜ばれるので皆さんに必ず提案してます」と、ビーウィズユープラス２を提案されるケースが多いです。

でもネット検索すると「後悔した」「やめたほうがいい」「情弱向け」など悪い評判が多く、「オススメ」と謳う企業サイトと評価が違いすぎて、何が本当なのか悩んでしまいます。

実は私もビーウィズユープラスに入っていますが、保険以外で資産運用すれば良かったと後悔しています。

このブログの読者には保険で損や後悔をしてほしくありません。

そこでこの記事では、業歴14年現役FPとして2,000世帯以上の保険・資産運用など「お金の悩み」を解決してきた筆者が、他では教えてくれないビーウィズユープラス2の客観的真実を教えます。

最後まで読めば、この保険に入る価値があるかが分かり、あなたの大切なお金・時間をムダにしないですみます。

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ビーウィズユープラス２で後悔する理由

【後悔①】手数料が高く、運用に回るお金が少ない

ビーウィズユープラス2は、投資されるお金が少なくされてしまいます。

保険料から契約時手数料や保険関係費など、様々な手数料が引かれてしまうからです。

契約時手数料だけで最大10.7％！
保険料が1,000万なら、契約しただけで893万にされてしまう！

種類	契約時手数料	契約時手数料の目安 （保険料1,000万）
告知ありプラン	保険料 × 8.2％〜10.7％	82万〜107万
告知なしプラン	保険料 × 5.9％〜6.4％	59万〜64万
変額プラン	保険料 × 8.2％〜10.7％	82万〜107万

たとえば、「貯蓄型保険で運用は非効率」という意見で比較されることが多い運用商品、「全世界株式インデックスファンド」と比べると、185倍も手数料差があります。

手数料を引いた893万と999万、どっちで運用を始めたいかと聞かれて、ビーウィズユープラス2を選ぶ人はいません。

さらに「保険関係費」「為替手数料」も引かれることを考えると、手数料が高すぎます。

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【後悔②】リスクを理解せずに入ってしまった

勧められるがままリスクを理解せず、担当者任せで入った人ほど、あとで後悔する可能性が高いです。

このような案内は間違っているので、騙されないよう注意してください。

なぜなら、ビーウィズユープラス2の本質は「国債で資産運用したい人向けの投資商品」で、個人で債券を買うのとリスクは一緒だからです。

	概要	ビーウィズユープラス2	個人で米国債に投資
信用リスク	発行体の経営悪化・倒産により元本や利息支払いが滞る可能性	あり	あり
為替リスク	為替により積立金が変動	あり	あり
金利変動リスク	債券の金利により積立金が変動（途中売却時）	あり	あり
流動性リスク	事件、事故、天災などの影響で取引が不可能になる可能性	あり	あり

様々なリスクを客観的にみると、ビーウィズユープラス2は個人で米国債に投資するのと同じリスクがあります。

ビーウィズユープラス2に入る ＝ あなたの代わりに保険会社が米国債を買う

もしあなたが「保険だから安心」「元本割れしにくい」「リスクが低い」という案内を受けているなら、保険以外の運用商品も公平に案内できる知識豊富なFPに相談しなおすことをオススメします。

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【後悔③】勘違い！実質利回りが低くて後悔

「積立利率」と最終的なリターンとなる「実質利回り」は、まったく違います。

ビーウィズユープラス２は保険料から様々な手数料が引かれるので、実質利回りは積立利率より低くなるからです。

たとえば、積立利率4.99％だった場合、20年後の実質利回りは3.41％となり1.58％も低いです。

経過年数	基準利率−1％		基準利率		基準利率＋1％
	年3.99％ （返戻率）	実質利回り	年4.99％ （返戻率）	実質利回り	年5.99％（返戻率）	実質利回り
10年目	1,460万（146％）	3.85％	1,326万（133％）	2.86％	1,206万（120％）	1.89％
15年目	1,688万（169％）	3.55％	1,609万（161％）	3.22％	1,534万（153％）	2.89％
20年目 ※市場価格調整なし※	ー		1,957万（196％）	3.41％	ー

一定以上の運用益があると課税され、実質利回りはもっと低くなります。

年1.5%と聞くと大した数字に感じない人も多いですが、利回りが年0.5%違うだけで、将来の運用成果は大きく変わってきます。

利回り	1,000万を20年 運用した場合
3％	1,820万
3.5％	2,011万
4％	2,222万
4.5％	2.455万
5％	2,712万

シュミレーションから、利回りがたった0.5％違うだけで、運用成果に約200万円も差がでる！

保険以外なら、ここまで手数料を払うことなく少しでも有利に運用ができます。

「積立利率5％以上」など、保険営業は積立利率を強調し、実質利回りの案内をしないケースが多いでが、重要なのは「実質利回りが高い運用商品を選ぶこと」です。

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【後悔④】20年後に解約前提なら、保険以外で運用すればよかった

20年後に市場価格調整なしで解約・減額する前提で入ったものの、後悔する人は多いです。

解約・減額前提なら「資産運用」を目的としているので、それなら同じお金・時間をNISAなど保険以外に掛けたほうが積立金が増える可能性が高いからです。

たとえば、SBI証券「NISA積立設定ランキング」で常に上位、優良投資信託と名高い『eMAXIS slim米国株式 S&P500インデックスファンド』で10年運用した場合を検証します。

投資の名著『ウォール街のランダムウォーカー』によると、S&P500で15年以上運用していれば、過去70年のどの15年を切り取っても元本割れがなかったという客観的データがあります。

もし、1,000万をビーウィズユープラス2とS&P500インデックスファンド、それぞれで20年運用したら、S&P500インデックスファンドのほうが2,500万も大きく増える可能性があります。

同じ時間を掛けて2,500万もの差が出る可能性があるなら、ビーウィズユープラス2を選ぶ理由がないです。

S&P500インデックスファンドの平均利回りは過去の実績であり、将来を約束するものではない！

もし、NISAを通してS&P500インデックスファンドで運用すれば、運用益をすべて非課税にできるので、運用においてさらに有利です。

保障のためにビーウィズユープラス２に入り続けるなら良いですが、解約・減額する可能性があるなら保険以外で運用することをオススメします。

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【後悔⑤】NISAで米国債に少額で投資できた

「iFree HOLD 米国国債（T-Zero2044）」なら、ビーウィズユープラス2と同じ20年の米国債で運用できます。

さらにNISAを通せば、運用益がすべて非課税です。

	ビーウィズユープラス2	iFree HOLD 米国国債 （NISAで投資）
投資対象	米国債（20年）	米国債（20年）
最低投資額	300万円〜	100円〜
運用益への課税	一時所得税	非課税
契約時手数料	保険料の8.2％〜10.7％ （告知ありプラン）	なし
手数料	保険関係費：手数料率不明 為替手数料：50銭	運用費用：年0.1705％
売買手数料	なし	不明

資産運用として客観的にみると、iFree HOLD 米国国債に投資したほうがユーザーメリットが高いです。

100円から投資できるので、始めやすい！あとで増額・減額いつでもできる！

もしビーウィズユープラス２に興味があるなら、保険以外の運用方法まで視野を広げたほうが確実に良い資産運用ができます。

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【後悔⑥】保険会社が倒産したら契約内容が変わる可能性がある

もしメットライフが倒産したら、契約は存続できても契約内容が大きく変わる可能性があります。

生命保険契約者保護機構は『高利率契約』を引き継ぐ場合、利率の引き下げをするからです。

予定利率3％以上が『高利率契約』となり、米ドルを選ぶとこれに該当する（2025年9月時点）

千代田生命が倒産したとき、保障の減額など契約内容が変更されて引き継がれた。
今のままの契約内容で引き継げるかどうか、そのときにならないとわからない。

ちなみに証券会社で米国債に投資すれば、違う証券会社が運用資産の管理を引き継ぐので、保険のように運用資産に影響がでません。

なぜなら、運用資産を分別管理（証券会社の資産・顧客の運用資産を分けて管理）しており、証券会社が倒産しても顧客にデメリットがないようになっているからです。

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【後悔⑦】『定率取崩し』と『定額取崩し』が苦手！資産寿命が短い。

ビーウィズユープラス2は資産寿命を延ばしつつ、お金を受け取れる「定率取崩し」と「定額取崩し」がしにくいです。

積立利率の変更時以外で途中解約・減額すると、必ず市場価格調整が掛かってしまうからです。

例えば、3,000万の運用資産をすべて引出した場合、運用資産を取崩しながら使った場合を比べると、すべて引出したほうが資産の減りが早くなります。

①運用資産をすべて引出し、毎月10万を使った場合

25年後の残高：０円

②運用資産を毎月10万ずつ取崩し、残りを運用した場合（年率5％計算）

25年後の残高：1,846万

40年後の残高：614万

お金の引出しかた一つで、資産寿命は短くも長くもなり、あなたの生活に大きな影響を与える！

ビーウィズユープラス2は積立利率の変更時じゃないと、市場価格調整が掛かり、債券相場次第で積立金が減ってしまう可能性があります。

保険以外で運用すれば、市場価格調整などのデメリットなくお金の取崩しができて分かりやすいです。

　

ビーウィズユープラス2のデメリット

【デメリット①】手数料（保険関係費・為替手数料）が高い

保険料から手数料として『保険関係費』と『為替手数料』が引かれてしまい、運用に回るお金が少なくなってしまいます。

個人で米国債へ投資すれば、保険関係費なしで運用できるので運用効率が良い！

【保険関係費の項目】	時期・控除方法
保険契約の締結にかかる費用 （契約時費用）	保険料 × 最大10.7％ ※プランによる
死亡・高度障害保障や 保険契約の維持の費用	手数料率不明
保険金額を円建で最低保証 する費用 ※告知なしプランのみ	手数料率不明
資産運用のための費用	手数料率不明
保険料を円入金する場合の為替手数料	0.5円/1ドル
死亡保険金・解約返戻金を 円受取りする場合の為替手数料	0.5円/1ドル
保険料を外貨入金する場合の手数料	(払込通貨のTTM-25銭) ÷ (運用通貨のTTM+25銭)

特に契約時手数料が高い！保険料から最大10.7％もの手数料を引かれてしまうのは非常に痛い！

たとえば保険料1,000万だと、契約時手数料だけでみても107万を引かれた、893万から運用スタートするイメージです。（その他手数料がプラスして掛かります。）

手数料率が運用成果に与える影響は大きいのに、ビーウィズユープラス2の手数料率は大部分が開示していないのは顧客に対して非常に不親切です。

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【デメリット②】為替リスクがあり元本保証はない

この保険に元本保証はなく、お金の受けとる時の為替や市場価格調整の影響で、損する可能性は十分あります。

タイミング	元本割れリスク
死亡時・利率変更時で解約	為替次第であり
上記以外	市場価格調整 ・為替次第であり

「そこまで円高になることはない」「元本割れする可能性は低い」など、保険営業が米ドルを勧めてくるケースは多いです。

しかし、過去15年で為替は2倍以上も変動しており、為替で損する可能性はゼロではありません。

米ドルは過去15年で「75円〜160円」と2倍以上も変動。
誰もが「こんなに円高になると思わなかった」と言うが、予測なんて不可能なので当たり前。

運用目的だけど損するリスクを許容できないなら、ディアマイファミリー３に入るのはやめたほうがいいです。

　

【デメリット③】途中解約は市場価格調整が入る

利率変更時に解約・減額しないと、市場価格調整が掛かり解約返戻金が調整されます。

途中解約する可能性があるなら、ビーウィズユープラス2の積立利率が高いときに入ったほうが、解約返戻金の増加が見込めるので有利です。

しかし「ドルで解約返戻金が増加」しているだけで、「円で解約返戻金が増加」しているわけではなく、円高なら損することもあります。

　

【デメリット④】変額プランは銘柄・割合を決められない

変額プランは年齢と性別によって、投資銘柄・投資割合が自動的に決められてしまいます。

投資銘柄	VLグローバルバランスファンド （米ドル）
運用方針	株式先物・債券先物などに投資
運用手数料 （税込）	年0.396％
設定日	2016年8月
設定来利回り （2024年7月末）	年3.79％
変額部分の割合	年齢・性別による

リスク取れる若年層ほど、投資信託の割合が大きくなるイメージ！

ビーウィズユープラス２の投資信託は、運用成績がそれほど良くない。

男性より女性のほうが平均寿命が長く、運用期間を長く見込めるので、保険料に占める投資信託の割合が大きくなります。

	男性の変額割合 イメージ	女性の変額割合 イメージ
30歳	77%	79%
40歳	72%	75%
50歳	65%	69%
60歳	57%	63%
70歳	44%	52%

私の経験上、ビーウィズユープラス２で変額プランを選ぶ人はほとんどいません。

投資信託で運用するなら、投資銘柄・投資割合を自分で決めたほうが良く、NISAを通せば運用益をすべて非課税にできて有利だからです。

個人で投資信託で運用したほうが、もっと運用成績がよい投資銘柄を選べるのでオススメです。

　

【デメリット⑤】保険会社が倒産したら契約内容が変わる可能性がある

もしメットライフが倒産したら、契約は存続できても契約内容が大きく変わる可能性があります。

生命保険契約者保護機構は『高利率契約』を引き継ぐ場合、利率を引き下げるからです。

予定利率3％以上が『高利率契約』となり、米ドルを選ぶとこれに該当する（2025年9月時点）

千代田生命が倒産したとき、保障の減額など契約内容が変更されて引き継がれた。
今のままの契約内容で引き継げるかどうか、そのときにならないとわからない。

ちなみに証券会社で米国債に投資すれば、証券会社が倒産しても運用資産に影響がでません。

なぜなら運用資産を分別管理（証券会社の資産と顧客の運用資産を分けて管理）しており、証券会社が倒産しても運用資産に影響がでない仕組みになっているからです。

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メリット

【メリット①】通貨・資産分散効果がある

「ビーウィズユープラス2に入る ＝ 米ドル・米国債を持つ」ということです。

貯金しかしていない人にとって、通貨・資産分散効果を期待できます。

円とドルを持っていれば、為替で価格変動があってもシーソーのようにバランスを取ってくれるので、資産バランスが良くなる。

　

【メリット②】相続税対策に有効！生命保険の相続税非課税枠が使える

死亡保険金は、「生命保険の相続税非課税枠」が使えるので、相続税対策に有効です。

しかし、相続税には「基礎控除」と「配偶者控除」があります。

資産が基礎控除・配偶者控除の範囲内なら、わざわざ保険で相続税対策をする必要はありません。

もし資産が控除額以上あったとしても、生前贈与など保険に入らなくても効果的な相続税対策は可能です

　

【メリット③】健康状態の審査が緩く入りやすい

保険会社からみてビーウィズユープラス２は、多額の保険金を支払うリスクが低いので入りやすくなっています。

＜健康状態の告知イメージ＞
・告知ありプラン → 4つの簡易告知のみ
・告知なしプラン → 告知なし

告知なしプランなら、たとえガンや糖尿病の治療中でも検討できます。

　

【メリット④】死亡保険金を5営業日以内に受けとれる

口座名義人が死亡したことを銀行が知った時点で、故人の口座は凍結されてしまうので、葬儀費用などで一時的に困ってしまう可能性があります。

しかし、ビーウィズユープラス2なら保険金請求をすれば、原則５営業日以内に死亡保険金を受け取れるので、突発的な支出にもスピーディーに対応できます。

契約期間が短いのに保険金請求すると、調査が入り保険金支払いが遅くなるケースもあるので注意！

ちなみに、「遺産分割前の相続預金の払戻し制度」を利用すれば、他の相続人の同意なしでも故人の口座から葬儀代として一定額まで引き出せます。

＜遺産分割前の相続預金の払戻し制度＞
・引き出せる金額：故人の預金残高 × 1/3 × 引きだす人の法定相続分まで（上限150万/１金融機関）
・必要書類：本人確認書、被相続人と相続人の戸籍謄本、引きだす人の印鑑証明書など

葬儀関係が心配なら、生前贈与で事前に家族間で資産の移転をしておいたり、葬儀社や費用等をすべて生前準備しておくなども、遺族を困らせない有効な手段です。

保険金が早く受け取れるのは嬉しいことですが、必ずしも保険金がないと困ってしまうという訳ではないので、必要であれば備えておきましょう。

　

【体験談】ビーウィズユープラスを4年9ヶ月続けたけど後悔！

私はビーウィズユープラスに2018年12月に入り、4年9ヶ月（57ヶ月）続けて運用益67万、実質利回り3％という結果でした。

当時、保険以外の金融知識に乏しく「ビーウィズユープラスはすごい」と思って契約しました。

契約時の為替は110円ほど、今は150円ほどであり円安のおかげで増えました。

≫私のビーウィズユープラスのもっと詳しい体験談はこちら

しかし、もし当時の私に正しい投資知識があり、同じ期間『米国株式（S＆P500）インデックスファンド』で運用していたら、運用益は577万でした。

積立金が増えているので良かったですが、『米国株式（S＆P500）インデックスファンド』との差が約2倍もあり、どちらが「資産運用」に適しているかは明白です。

ちなみに、もしビーウィズユープラスに入った当時、私に保険以外の運用知識がもっとあれば、確実に保険以外で資産運用をしています。

「金融知識に疎いと損する」は事実だと痛感。せっかく投資するなら合理的なほうがいい！

あなたの人生は一度きり、失った時間は二度と戻りません。

同じ時間・お金を費やすなら、視野を広げて保険以外の運用方法まで必ず比較したほうがいいです。

投資初心者で何から勉強すればわからないなら、NISAなど保険以外の運用方法も包み隠さず教えてくれるFPに相談がオススメです。

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【FPぶっちゃけ】保険営業・他サイトが教えてくれない真実

【ぶっちゃけ①】資産運用として検討中 → 保険に入る意味がない！

ビーウィズユープラス2は「資産運用」として提案されるケースが多いです。

しかし、資産運用なら保険にこだわる必要がなく、NISAなど保険以外まで選択肢を広げたほうが、確実にムダがなく有利な運用方法を選べます。

餅は餅屋！保険は万が一に備えるもの」であり、資産運用のために入るものではない！
※特に銀行窓口は預金残高を確認して提案してくるので、ほとんどが資産運用としての提案。

FPとして客観的にみて、資産運用として保険に入る意味はなく、もし私の身近な人がこの保険で迷っていたらオススメしません。

　

　

【ぶっちゃけ②】相続税対策なら遺言書のほうがオススメ

相続税対策として、ビーウィズユープラス２が必ずしも効果的とは限りません。

相続税には基礎控除・配偶者控除があり、資産が控除額以下なら相続税が掛からないからです。

もし「誰にいくらお金を遺したい」という希望があるなら、「遺言書」でできます。

いらない保障を備えるために保険に入るのは、はっきり言ってお金の無駄遣い！やめたほうがいい！

相続税対策はいらないけど、遺族がお金で揉めないようにしたいなら保険より「遺言書」を活用したほうが、「資産＋メッセージ」を遺せるのでオススメです。

保険で遺せるのはお金だけ。遺言書はお金と、あなたの思いを遺すことができる。
保険会社に払う手数料より低コストで、保険より遥かに暖かみがある。

　

【ぶっちゃけ③】同じ運用通貨で契約を分ける意味がない！違う投資方法を選ぼう

このように、ビーウィズユープラス２を二契約以上に分ける提案をされるケースがありますが、無意味なのでやめたほうがいいです。

運用通貨・資産クラスが同じなら、契約を分けてもリスク分散にならないからです。

運用通貨を米ドル・日本円などに分ければリスク分散効果はあるが、同じ通貨でいくら契約を分けてもリスク分散にならない。

ビーウィズユープラス２で契約を分けるくらいなら、余剰資金をNISAでS&P500や全世界株式等のインデックスファンドで運用したほうがリスク分散になるのでオススメです。

　

平均利率は3.84％！今の利率は高いけど、円安なら入るのは微妙

平均利率は3.84％（販売開始〜2025年9月までの告知ありプラン）なので、今の利率が高いのは事実です。

2025年の平均利率は5.07％と高水準！保険営業から提案されるケースが多くなっている！

	最低利率	最高利率	平均利率
全期間平均	3.33％	4.30％	3.84％
2025年	4.81％	5.23％	5.07％
2024年	4.50％	5.01％	4.75％
2023年	3.54％	5.24％	4.77％
2022年	2.84％	4.37％	3.67％
2021年	2.62％	3.27％	2.99％
2020年	2.40％	3.38％	2.68％
2019年	3.09％	4.48％	3.80％
2018年	3.68％	4.76％	4.29％
2017年	3.41％	3.75％	3.56％
2016年 （8月〜12月）	2.50％	3.60％	2.88％

利率が高いときに入れば、途中解約・減額しても市場価格調整によって解約返戻金の増加を期待できるます。

しかし、今は「歴史的な円安」であることも事実で、過去の為替平均110円より大きく円安です。

例えば、積立利率4.99％で20年運用したとしても、為替平均110円で計算すると実質利回りは年2.24％しかなく、20年もの時間を費やしてたったの1.56倍しか増えません。

為替レート	円換算額（返戻率）	実質利回り
70.58円 （損益分岐点）	1,000万（100％）	年0％
75円 （過去1番の円高）	1,062万（106％）	年0.30％
90円	1,275万（128％）	年1.22％
100円	1,416万（142％）	年1.75％
【目安】110円 （過去平均）	1,558万（156％）	年2.24％
120円	1,700万（170％）	年2.68％
138.17円 （契約時の為替）	1,957万（196％）	年3.41％
150円	2,125万（213％）	年3,84％
160円 （過去1番の円安）	2,266万（226％）	年4.17％

ビーウィズユープラス2は一定上の運用益があると課税され、実質利回りはもっと低くなる！

積立利率が良いときに入っても、結局はお金を受けとるときの為替次第ですべてが決まります。

たとえ積立利率が高くても円安のいま、入る価値があるかは微妙です。

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ビーウィズユープラス２がおすすめな人

このような人なら、ビーウィズユープラス２を検討するのはありでしょう。

しかし、少しだけ頑張れば誰でも個人で投資はできるし、保険以外で運用したほうが積立金が増える可能性が高いです。

運用するなら、運用益非課税になるNISAがオススメ！

ビーウィズユープラス2に運用目的で入るなら、告知なしプラン一択！
もし50歳以上なら、同社「ディアマイファミリー３、告知なしプラン」のほうがオススメ！

NISA開設〜売却まで無料サポートしてくれるFP相談窓口なら、面倒が嫌いな人や、個人で投資を始める自信がない人でもムダなく資産運用を始められます。

無理な営業も一切なく、オンラインで全国どこでも相談できるので気軽に相談しましょう。

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ビーウィズユープラス2の特徴3つ

【特徴①】３つプランから選ぶ

ビーウィズユープラス2は、目的に合わせて3つのプランから一つを選びます。

しかし、販売手数料が高く、保険営業が儲かる「告知ありプラン」を提案されるケースがほとんどです。

私への相談者で「告知なしプランがあることを知らなかった」というケースも多かった。

	目的	特徴
告知ありプラン	保障・相続税対策	保障が一番大きく持てる
告知なしプラン	資産運用	保障が抑制されており 運用効率が高くなる
変額プラン	資産運用	保険料の一部を投資信託で運用

それぞれ特徴があるので、同一条件で見積書を出して具体的な数字で比較したほうが良い！

もし一つのプランしか提案されていなかったり、見積書の数字で具体的に比較していないなら、顧客利益より営業利益を優先する担当者である可能性が高いです。

あとで後悔しないために、違う相談窓口で相談しなおすことをオススメします。

　

【特徴②】入るタイミングで積立利率が決まる

ビーウィズユープラス２は契約するタイミングで、積立利率が決まります。

	【新規加入者向け】 積立利率の変更時期
告知ありプラン	毎月1日
告知なしプラン	毎月1日、16日
変額プラン	毎月1日

希望の積立利率で入るには、支払いを含むすべての契約手続きを積立利率が変わる前に完了させる必要があります。

　

【特徴③】定期的に積立利率が変わる

積立利率は米国債の相場をもとに調整され、定期的に変わります。

私の経験上、利率変更時に解約・減額する前提でビーウィズユープラス２を考える人や、そのように提案する保険営業が多いです。

しかし、それだと運用目的でこの保険を考えていることになり、それならNISAなど保険以外で運用したほうが期待リターンが高く合理的です。

積立利率が高いときに入り、債券相場が下落したときに市場価格調整を利用し解約を狙うのは「投資」ではなく「投機」なのでやめたほうがいい。

　

ビーウィズユープラス２の注意点

【注意点①】理解せずに勧められるがまま契約 → 後悔する可能性大

仕組みやリスクを理解せず、勧められるがまま入るとあとで後悔する可能性が高いです。

この保険に限らず運用商品は星の数ほどあり、あえてこの保険にする価値がないからです。

特に運用目的なら、保険以外の運用方法と比較せず入るのはやめたほうがいい！

この保険じゃないと解決できない理由がないなら、NISAなど保険以外の運用商品と比較してから、自分に合った運用方法を見つけることをオススメします。

≫【初心者向け】保険以外の運用方法・期待リターンについてはこちら

　

【注意点②】利益に課税される可能性がある

どのプランを選んでも、一定以上の運用益があれば課税されます。

ビーウィズユープラス２で課税対象になると、国民年金保険料が上がることもあるので要注意！

積立利率が高く、お金が増える可能性があるということは、それだけ課税される可能性が高いということです。

せっかく増やしたお金から税金を納めることに、良い感情を抱く人はほとんどいません。

これから運用を始めるなら、NISAなら課税されることなく、運用益がすべて手元に残るのでオススメ！

　

【注意点③】手数料が大きく取られる → 運用商品として致命的欠点

保険で貯蓄や資産運用をする場合、保険料から手数料が引かれるので貯蓄効率・運用効率が悪くなります。

ビーウィズユープラス２は最大10.7%もの手数料を取られる

保険で資産運用をするのは、脚に重りをつけてマラソンを走るようなもの。
いずれゴールにたどり着けるかもしれませんが、無駄に疲れて時間がかかるので効率が悪い。
重りを外して、軽快に走る（保険以外の金融商品で運用する）ことで、より早く目標を達成できるのは誰の目からみても明らかです。

お金を貯める・増やすのに、わざわざ遠回りしたい人なんていません。

同じ時間・お金を使うなら、少しでも余計な手数料を払わないですむ運用商品を選んだほうが良いです。

　

【注意点④】確定申告・住民税の申告が必要になる可能性がある

一定以上の運用益があると、確定申告や住民税の申告が必要なケースがあります。

解約返戻金や定期支払金を払った年に、保険会社は税務署に支払調書を送る仕組み。隠すことはできない。

税金面で不安があるなら、加入前に税理士に相談しましょう。

　

【注意点⑤】運用目的なら告知なしプランが合理的

もしビーウィズユープラス２に資産運用として入るなら、告知なしプラン一択です。

告知ありプランより積立利率が高く、契約時手数料も安いからです。

	告知なしプラン	告知ありプラン
積立利率 （R7年9月1日〜15日）	5.20％	5.14％
契約時手数料 （米ドル）	保険料 × 4％	保険料 × 最大10.7％

「契約時手数料が高い ＝ 保険営業の報酬も高い」ので、告知ありプランを勧められることが多い！

運用として考えれば、告知なしプランを選んだほうが確実に合理的です。

しかし、運用のためにビーウィズユープラス２に入る価値がないのは変わりません。

　

メットライフ生命「サニーガーデンEX」との特徴を比較！どっちも微妙！

メットライフ「サニーガーデンEX」は、ビーウィズユープラス2と一緒によく提案されます。

10年後に市場価格調整なしで解約できたり、運用益を定期支払金として受け取れるなど、ビーウィズユープラス2にはない仕組みがあり、顧客受けが良いからです。

	ビーウィズユープラス2 告知ありプラン	サニーガーデンEX 積立金増加コース
最低保険料	300万〜	200万〜
死亡保険金	あり	なし
保証利率	2％	0.01％
利率変更の時期	【初回】 20年後 【継続】 15年毎	10年毎
解約控除	なし	あり

サニーガーデンEXは保険なのに保障がない。
死亡したら「死亡給付金」として、保険料相当額 or 解約返戻金どちらか大きいほうが払われる。

ちなみに、ビーウィズユープラス２と本質は一緒で、保険で資産運用するのは、本来掛からない手数料を払うことになり、運用効率が悪くなるだけなのでやめたほうがいいです。

≫【体験談あり】後悔！サニーガーデンEXの評判・デメリットはこちら（解説動画もあり）
≫保険以外なら20年で資産を手堅く1.5倍に！保険は資産運用に不向きな理由
≫【体験談】ビーウィズユープラス２を6年4ヶ月続けた結果はこちら

　

住友生命・第一フロンティアと保障を比較！他社のほうが保障効率が良い！

保障・相続税対策としてビーウィズユープラス2を検討中なら、同等条件で少なくとも３社以上は比較したほうが良いです。

たとえ保障抑制期間があったり、表面上の積立利率が低かったとしても、ビーウィズユープラス2より大きな保障を買える可能性があるからです。

	ビーウィズユープラス2	住友生命 Jロードグローバル3	第一フロンティア プレミアプレゼント3
死亡保障	145,894ドル	165,542ドル	164,911ドル
保障抑制期間	なし	あり （契約2年未満）	あり （契約10ヶ月未満）
積立利率	4.71％	5％	4.62%
解約控除	なし	あり （契約10年未満）	あり （契約10年未満）

同じ保険料で20,000ドル（円換算で300万）も違うなら、保障が大きいほうがいい！

保障・相続税対策のために入るなら、保険料に対して大きな保障が得られる保険のほうが確実に有利です。

もしビーウィズユープラス2しか提案されていないなら、他社から同等商品がたくさん販売されているので、比較してから選びましょう。

≫住友生命「Jロードグローバル3」の評判・デメリットはこちら（解説動画あり）
≫第一フロンティア「プレミアプレゼント3」の評判・デメリットはこちら（解説動画あり）
≫第一フロンティア「プレミアプレゼント4」と「プレミアプレゼント3」の違い（解説動画あり）
≫マニュライフ「未来につなげる終身保険」の評判・デメリットはこちら（解説動画あり）

　

ビーウィズユープラス2はやめたほうがいい人

このような人は、ビーウィズユープラス2に入るのはやめたほうがいいです。

そもそも保険で運用するメリットは薄く、この保険で最も得をするのはあなたではなく保険販売者側です。

あなたの時間・お金は有限！自分自身のリターンが高い運用方法を選ぼう！

ムダの多い保険での資産運用ではなく、保険以外まで視野を広げたほうが、確実に良い運用方法を選べるのでオススメです。

≫【基礎知識①】保険以外なら20年で資産を手堅く1.5倍に！保険は資産運用に不向きな理由
≫【基礎知識②】やめたほうがいい！保険で資産運用は貴重な時間・お金をムダにする理由

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最低限の金融知識がないと搾取されるので注意！

資産運用をするなら、最低限の知識がないとカモにされてしまいます。

金融知識がないと、その運用方法が妥当なのか、必要以上のリスクを取っていないかすら判断ができません。

金融知識がない人は美味しいカモ！保険営業はあなたの財布に手を突っ込んでくる！
あなたのお金は自身で守るしかなく、誰も守ってくれません。

実は、私が保険代理店に勤めていたころ、「どうやってこの保険を売るか」「どれだけ保険料を払わせるか」を重視している同僚がほとんどでした。

相談者利益より自己利益を追求するのは、インセンティブ制度が基本の保険業界あるあるです！

もし、ビーウィズユープラス２の提案をされても即決せず立ち止まれたなら、これを機に最低限の金融知識をつけることをオススメします。

≫【2025年最新版】現役FPオススメ！中立なプロから学べる初心者向け無料マネーセミナー3選

　　

デメリットを理解した上でビーウィズユープラス２に入りたい

このブログを読んでいる人は、このように感じている人が多いと思います。

ビーウィズユープラス2は市場価格調整・為替リスクなど、他の保険より複雑でほとんどの人が内容をしっかり理解しないまま契約しています。

しかし、メリット・デメリットや、自分に合っているのかを理解してから入らないと、あとで後悔する可能性が高いです。

読者の方には、保険で後悔や損をしてほしくありません。

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保険以外で資産運用をしたい人へのおすすめ

保険以外で資産運用をしたいと思っても実際のところ、

このように思われる方も多いと思います。

私も以前は同じように考え、中々行動に移れずただ銀行貯金するだけでした。

ですが銀行にお金を置いておくだけではふえません。

低金利時代で収入も上がりにくい、物価高騰もしている今の時代こそ、『投資をすること』はあなたの10年、20年後の未来を大きく変えます。

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まとめ

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