すごいは嘘？ソニーの世界株式とNISA全世界株式の実利回り比較！

ソニー生命の世界株式なら積立金がすごく増えるからと銀行の普通預金と比較してオススメされて、本当に良いのかわからないと迷ってしまう人が多いです。

そんなに増えるならみんなNISAよりソニー生命の世界株式で投資しているはずだし、変額保険の口コミや評判はもっと良いはずですが、本当にすごい投資先なのでしょうか。

そこでこの記事では、業歴13年現役FPとして2,000世帯以上の家計・保険見直しを受けてきた筆者がソニー生命の世界株式はオススメできるくらいすごいのかを客観的数値をもとに完全中立にぶっちゃけ解説します。

最後まで読めば、世界株式に投資すべきかどうかが判断できるようになります。

ソニー生命の世界株式型とは

世界株式型とは

ソニー生命の変額保険に入った人が選べる運用先（以下ファンド）の一つです。

主に日本を含む先進国の株式等を主要投資対象としており、モルガン・スタンレー・インベストメント・マネジメント株式会社の運用助言を受けながらの運用をしています。

2023年11月時点の運用レポートでは45社への分散投資、業種は情報技術関連企業への投資比率が高く、主にアメリカ企業に投資されています。

資産規模が他ファンドより圧倒的に大きい

世界株式型と他ファンドの資産規模を比較すると、世界株式型に投資する人が圧倒的に多いことがわかります。

ファンド名	資産規模 （2023年11月時点）
世界株式型	21,081億
株式型	2,596億
世界コア株式型	1,891億
世界債券型	1,676億
債券型	1,203億
総合型	1,112億
日本成長株式型	1,089億
短期金融市場型	178億

世界株式型と類似ファンドの違い

ソニー生命の変額保険によって世界株式型に似たファンドがありますが、運用方針や組入銘柄数など違いがあります。

「世界株式型」と「世界株式型GQ」は区分を分けていますが運用会社は三菱UFJアセットマネジメント株式会社（投資助言会社はモルガン・スタンレー）、投資信託名もグローバル・クオリティ・ファンドSLと中身は一緒です。

ファンド名	変額保険種類	運用方針	組入銘柄数	騰落率 （1年）
世界株式型	・変額保険（終身型） ・変額保険（有期型） ・変額保険（定期型） ・変額個人年金	アクティブ	45銘柄	+20.17％
世界株式GQ	変額個人年金（22）SOVANI	アクティブ	45銘柄	+20.4％
世界株式型GI	変額個人年金（22）SOVANI	アクティブ	30銘柄	+32.1％
海外株式型MSP	変額個人年金（22）SOVANI	インデックス	1,273銘柄	+28.3％

世界株式型に投資できる保険はこれ

以下５つの変額保険から世界株式型へ投資することが出来ます。

運用助言会社はモルガン・スタンレーだが運用方針が変わってます

2022年9月に世界株式型の改訂があり、運用会社や運用方針が変わりました。

改訂前 （2022年8月まで）	改訂後 （2022年9月〜）
・運用会社：ソニー生命 ・助言会社：モルガン・スタンレー ・運用方針：ソニー生命が独自に組入銘柄選定し個別株で運用	・運用会社：三菱UFJアセットマネジメント ・助言会社：モルガン・スタンレー ・運用方針：投資信託「グローバル・クオリティ・ファンドSL」で運用

ソニーの世界株式型はすごい？利回りを検証！

世界株式型の設定来利回り（1999年5月〜2023年11月）は年率12.08％、設定来騰落率は+1,550％という良い運用成果となっており、これが「ソニー生命の世界株式はすごい！」「入った方がいい！」と言われる理由です。

でも、「利回り」と運用に関わる費用を引いた後の「実質利回り」は異なるので、どれくらいの差があるのかを次のパートで検証します。

世界株式型の実質利回りをチェック！

バリアブルライフ（有期型A）をもとに見積書上の運用成果だった場合の実質利回りを計算した結果、利回りよりもかなり低くなることがわかります。

これは、「保険関係費（手数料）」が積立金から差し引かれているので、実際に積立投資されている金額が少ないからです。

見積書上の利回り	70歳時点 解約返戻金	実質利回り
年率3％の場合	1,320万	年率0.79％
年率6％の場合	2,781万	年率2.68％

「見積書上の利回り」と「実質利回り」の乖離分が、気付かないうちに保険会社に払っている手数料率であり、実質的な掛捨て保険料です。

世界株式型が10％以上の利回りでも、実際のリターンとなる実質利回りで考えると必ずもっと低くなることを理解しておきましょう。

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他社の世界株式型との比較検証

アクサ生命のユニットリンクの世界株式型と比較されるケースは多く、どちらも優秀なファンドです。

でも、アクサ生命は「有期型」の変額保険しかありません。

ファンド名	運用方針	設定日	運用手数料	組入銘柄数	年利回り （設定来）
世界株式型	アクティブ	1999年5月	年率0.2462％ （税込）	44銘柄	年率12.91％
ユニットリンク 世界株式プラス型	アクティブ	2018年2月	年率0.7730％ （税抜）	274銘柄	年率13.72％

「S＆P500」や「全世界株式」と比較検証

NISAを代表する人気投資先である「S&P500」や「全世界株式」と、ソニー生命の世界株式型を直近10年間の運用レポートをもとに比較して見ました。

ちなみに、世界株式型との比較はS＆P500は「VOO」、全世界株式は「VT」というETFの数値を使います。

ファンド名	運用方針	運用手数料	組入銘柄数	年利回り （10年）
世界株式型	アクティブ	年率0.2462％ （税込）	44銘柄	年率13.69％
VOO （S＆P500）	インデックス	年率0.03％ （税抜）	500銘柄	年率12.1％
VT （全世界株式）	インデックス	年率0.08％ （税抜）	2,831銘柄	年率8.1％

これだけを見れば世界株式型は優秀な投資先と言って良いのではないでしょうか。

でも、ソニー生命の世界株式型は保険関係費（手数料）がさらに差し引かれてしまう影響で、

実際の運用成果となる「実質利回り」だと、相当ハイパフォーマンスじゃない限りVOOやVTの実質利回りより低くなる可能性が高いです。

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デメリット

【デメリット①】実質利回りが低くなる

ソニー生命の世界株式型の運用成果は優秀ですが、保険関係費（手数料）が差し引かれる影響で実質利回りが低くなってしまいます。

実質利回りを求めるならバリアブルライフに限らず、保険で貯金・投資をすべきではありません。

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【デメリット②】一時所得税が掛かる

一定以上の運用益が出ると一時所得税が掛かります。

残念ながら、解約返戻金を受け取ると保険会社はあなたの所管税務署に支払調書を必ず送付するので黙っていてもバレます。

もし確定申告や住民税の申告が必要なら対応しなければいけないのを面倒だと感じる人は多いです。

【デメリット③】早期解約は損する可能性が高い

変額保険は契約10年未満で解約すると「解約控除」という罰則があり、損する可能性が高くなります。

これも、保険特有のデメリットです。

世界株式に投資して儲かっている人はたくさんいる

世界株式に長く投資しているなら、積立金が増えて儲かっている人はたくさんいるのは事実です。

既にソニー生命のバリアブルライフや変額個人年金に入っているのに世界株式に投資していない、組入比率が低いという人で今後も長く続けていくなら組入比率を変更しましょう。

ソニーの世界株式で投資するなら変額個人年金がオススメ

変額個人年金で世界株式型に投資した方が、保障がない分の保険関係費（手数料）を抑えて運用してもらえます。

ソニー生命の最新の変額個人年金なら積立の自由度が高く、長く続けやすい仕組みになっています。

これから変額保険に入ることを考えているなら、ぜひ比較検討してください。

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デメリットを理解した上でソニー生命の世界株式で投資したい

このブログを読んでいる人は、このように感じている人が多いと思います。

変額保険は非常に複雑な保険で、メリット・デメリットや自分に適不適かしっかり理解した上で入らないと、あとで後悔する可能性が高いです。

読者の方には、そうなって欲しくありません。

このように思うなら、相談者満足度が高い【ほけんのぜんぶ】でセカンドオピニオンを含めて相談することをオススメします。

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保険と投資を分けたい人へのおすすめ

投資と保険は分けたいと思っても実際のところ、

このように思われる方も多いと思います。

私も以前は同じように考え、中々行動に移れずただ銀行貯金するだけでした。

ですが単純に貯金してもお金はふえません。

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まとめ