どれがいい？ユニットリンクの世界株式プラス型・外国株式プラス型・外国株式型を徹底解説！

運用レポートを見せられ「ユニットリンクの運用実績はすごい！年率10％以上で増えている」「運用手数料も安い」と案内されたものの、なにがどう違うのかわからないという声は多いです。

せっかく長く投資するなら、納得できる投資先を選びたいと思いますよね。

実は、NISAを通して同等ファンドで運用したほうが確実に有利であることを、保険販売目的の保険営業・企業サイトは教えてくれません。

そこでこの記事では、業歴14年現役FPとして2,000世帯以上の保険・資産形成など「お金の悩み」を解決してきた筆者が、どのファンドがオススメか、保険以外の同等の投資先で運用したほうが良いのか客観的真実を教えます。

最後まで読めば、どのファンドを選ぶべきか、ユニットリンクが最適な投資方法なのかがわかり、あなたの大切なお金・時間をムダにしないで済みます。

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世界株式プラス型の特徴

2018年2月から投資開始！運用期間がまだ短い！

2018年2月からユニットリンクで、『世界株式プラス型』に投資できるようになりました。

ユニットリンクでの運用期間は10年未満なので、評価をしにくい！

2025年1月の運用レポートでは、年率15.20％と運用は好調です。

　

資産運用会社は『キャピタル・インターナショナル株式会社』

世界株式プラス型を運用する『キャピタル・インターナショナル株式会社』は、多くの有名アクティブファンドを取扱う、知名度・信頼性が高いアメリカの運用会社です。

徹底した調査活動、確信度の高いポーフォリオの構築など、長期投資を志向する顧客に優れた運用実績を提供しています。

「世界株式プラス型」に積立投資できる変額保険は、アクサ生命ユニットリンクだけ！
しかし、NISAや保険以外でも「キャピタル世界株式ファンド」に投資すれば同じ！

キャピタル・インターナショナルが手がけるファンドに投資できるからと、ユニットリンクを勧められるケースも多いです。

しかし、投資目的でユニットリンクを考えているなら、NISAで「キャピタル世界株式ファンド」に投資したほうが、保険関係費（手数料）がなく、運用益に課税されないので有利です。

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2021年度『R＆I優秀ファンド賞』を受賞

『キャピタル世界株式ファンド』はR＆I格付投資情報センターが選ぶ『2021年度　投資信託・外国株式コア部門』で優秀ファンド賞を受賞しました。

外部の格付期間からも認められている、信頼できるファンドです。

　

どんな企業・国に投資しているのか

2025年1月の運用レポートによると、投資企業数263社、運用資産の55.76％を米国企業に投資しています。

アメリカ経済はとてつもなく強い。世界株式という名前だが、投資割合の50％以上を米国企業が占めている。

投資対象が米国中心なら、優良投資信託『米国株式S&P500インデックスファンド』に投資したほうが、期待リターンが高いと考える人は多いです。

（例）運用実績の違いイメージ
・世界株式プラス型：年率15.20％（2018年2月〜2025年1月の実績）
・eMAXIS Slim S&P500インデックスファンド：年率19.21（2018年7月〜2025年3月の実績）

今後も世界経済の中心はアメリカと考えるなら、世界株式プラス型ではなく米国株式に集中投資できるファンドを選ぶ人は多いです。

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世界株式プラス型・外国株式プラス型・外国株式型の比較表

ユニットリンクでは『世界株式プラス型』『外国株式プラス型』『外国株式型』の３種類で迷う人が多いので、違いを比較表（2025年2月時点）にまとめました。

	アクサ生命 での投資開始年月	運用方針	組入銘柄数	運用手数料 （年間）	運用実績 （設定来）
世界株式プラス型	2018年2月	アクティブ	266銘柄	年0.773％	年14.41％
外国株式プラス型	2009年2月	アクティブ＆ インデックス	1,207銘柄	年0.495％	年12.78％
外国株式型	2022年9月	インデックス	1,204銘柄	年0.0616％	年19.50％

＜主な投資対象の違いイメージ＞
日本・主要新興国（中国、インド、ブラジル、ロシア、南アフリカ等）を、
・世界株式プラス型 → 投資対象に含む
・外国株式プラス型・外国株式型 → 投資対象外

世界株式プラス型のほうが、外国株式プラス型・外国株式型より投資対象の範囲が広いです。

しかし、現状では運用手数料が安く、ユニットリンクの中で突出した運用成果を残している「外国株式型」を選び人が多いです。

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ユニットリンクの中では外国株式型がオススメ

どれか一つ選ぶとしたら、外国株式型がオススメです。

外国株式型はユニットリンクで運用開始してから日が浅いですが、運用実績は年率19.50％（2025年2月時点）と、ユニットリンクの投資先の中で運用実績が一番良いです。

円安と株高に後押しされた出来すぎた結果であることは否めず、この利回りがずっと続くことはないでしょうが、ユニットリンクに入るなら外国株式型は選ぶ価値があるファンドと言って問題ないでしょう。

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個人でも『キャピタル世界株式ファンド』に投資できる

運用目的でユニットリンクを考えているなら、キャピタル・インターナショナル株式会社のキャピタル世界株式ファンドに、個人で投資することが出来ます。

さらにNISAを通して投資すれば、運用益全額非課税にできるので圧倒的にお得です。

運用手数料が年率1.701%と高くなります。
しかし、ユニットリンクのように保険関係費（手数料）がなく、総合的にみて手数料を抑えて投資可能！

ちなみに保険関係費（手数料）は知らされないだけで、驚くほど掛かります。

≫【要注意！】ユニットリンクの実質利回りと手数料についてはこちら

SBI証券や楽天証券などのネット系証券会社なら、購入時・売却時の手数料が一般証券会社より安いのでオススメです。

保険以外の投資知識も豊富なFPに相談して、最適なプランを教えてもらいましょう。

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保険以外の同等ファンドと比較

世界株式プラス型

世界株式プラス型は、ユニットリンクで最も純資産総額が大きいファンドです。（2025年2月末時点）

NISAなら同等ファンドに100円から投資でき、運用益を全額非課税にできます。

	ユニットリンク	投資信託※
投資信託名	世界株式プラス型	キャピタル世界株式ファンド
運用会社	アーキタス・マルチマネージャー・ヨーロッパ・リミテッド	キャピタル・インターナショナル
設定日	2018年1月	2007年10月
運用方法	アクティブ運用	インデックス運用
純資産総額	7,264億円	7,590億円
NISA買付	ー	可能
最低投資額	5,000円〜※２	100円〜
運用関係費	年率0.74300％〜 年率0.77300％程	年率1.701％
税金	一時所得税	金融所得に関する税金 NISA → 非課税
保険関係費	あり（手数料率不明）	なし
解約控除	あり（契約10年未満）	なし

運用関係費だけ比較し、ユニットリンクのほうが手数料率が安いと勧められるケースは多いですが、手数料率が開示されていない保険関係費も掛かるので、運用関係費だけの比較は無意味です。

同じ年率リターンだった場合の運用成果を比べないと、どちらが良いか判断できない！

あとで後悔しないようこの記事内で比較をしてますので、ぜひ最後まで読んでください。

　

外国株式型

外国株式型はユニットリンクで最も運用実績が良いファンドです。（2025年2月末時点）

NISAなら同等ファンドに100円から投資でき、運用益を全額非課税にできます。

	ユニットリンク※	投資信託※2
投資信託名	外国株式型	ニッセイ外国株式 インデックスファンド
運用会社	大和アセット マネジメント株式会社	ニッセイアセット マネジメント株式会社
設定日	2022年9月	2013年12月
運用方法	インデックス運用	アクティブ運用
純資産総額	616億円	6,864億円
NISA買付	ー	可能
最低投資額	5,000円〜※	100円〜
運用関係費	年率0.06160％	年率0.09889％
税金	一時所得税	金融所得に関する税金 NISA → 非課税
保険関係費	あり（手数料率不明）	なし
解約控除	あり（契約10年未満）	なし

このファンドも運用関係費だけ比較されるケースが多いですが、ユニットリンクはさらに保険関係費が追加して掛かるので、正しく比較してからどちらが良いか結論づけましょう。

　

外国株式プラス型

外国株式プラス型はユニットリンクの中で運用期間が長いファンドの一つで、保険以外だと同等ファンドはありません。

運用方針：純資産価額の3分の２をアクティブ運用、残り3分の１をインデックス運用

NISAで同じような運用をしたいなら、積立金の３分の2をアクティブファンドで積極運用、残り3分の１をインデックスファンドへ投資すれば同等の運用効果を得ることができます。

しかし、アクティブ運用するファンドは運用関係費が高いだけではなく、歴史的にみてインデックスファンドより運用成果が下回るケースが多いので、インデックスファンドだけで運用する人は多いです。

＜2025年2月末時点の運用実績＞
・外国株式プラス型（アクティブ＆インデックス運用）：年率12.78％（運用関係費：年率0.49500％）
・外国株式型（インデックス運用）：年率19.50％（運用関係費：年率0.06160％）

客観的にみて、あえて外国株式プラス型に投資するメリットはありません。このファンドに投資するなら、外国株式型のほうがオススメです。

　

【注意】運用関係費だけの比較は無意味！同じ年率リターンで比較しよう

ユニットリンクなら、保険以外で同等ファンドに投資するより運用関係費が安くなるのは事実です。

大口投資家向けファンドのほうが、大きな資金で投資をしてくれる → 手数料率を優遇。個人投資家向けファンドより手数料が安くなる。

しかし、ユニットリンクは運用関係費だけじゃなく保険関係費が掛かるので、同じ年率リターンだった場合の運用成果を比較しないと、どちらが良いか判断することはできません。

	死亡保障	払込累計	70歳時 年3％の場合 （返戻率）	70歳時 年6％の場合 （返戻率）
ユニットリンク	1,402万	960万	1,402万 （146%)	3,053万 (318%)
NISA	ー	960万	1,852万 (193%)	3,983万 (415%)
差額	1,402万	ー	−450万	−930万

・年率3％　→　450万の差額
・年率6％　→　930万の差額
※数字で比べるとユニットリンクは手数料が高く、運用効率が悪いのがわかる

同じ年率リターンでこれだけの差が出るなら、果たしてユニットリンクに入ることが合理的な選択と言えるのでしょうか。多くの人が他の投資を検討し始めるのも頷けます。

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現役FPぶっちゃけ：保険・投資は分けたほうがいい

保険と投資を分けるだけで、誰でも簡単にユニットリンクより優れた備えができます。

＜経済合理性の高い備え方＞
・保障が必要　→　かけすて保険で備える
・投資　→　NISAを活用する

同じ年率リターンの差額から、NISAを活用すればかけすて保険の保険料を考慮しても、ユニットリンクより積立金が増える可能性が高いです。

ユニットリンクに強いこだわりがないなら、保険・投資は分けて考えましょう。

しかし、NISAを自分で始める自信がなかったり、手軽にユニットリンクで投資を始めたいと考える人もいますが、たったそれだけの理由でユニットリンクに入るのは客観的にみて非常にもったいないです。

それなら、複数社のかけすて保険をまとめて比較でき、NISA口座開設・投資先の選定〜売却まで無料サポートしてくれる知識豊富なFP担当！マネーコーチで相談すれば、後悔しない保険・資産形成選びができるのでオススメです。

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ユニットリンクの加入すべきか悩んでいる人へ

このブログを読んでいる人は、このように感じている人が多いと思います。

変額保険は非常に複雑な保険で、メリット・デメリットや自分に適不適かしっかり理解した上で入らないと、あとで後悔する可能性が高いです。

読者の方には、そうなって欲しくありません。

このように思うなら、知識豊富なFP担当！マネーコーチで無料相談がオススメです。

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ユニットリンクではなく自分で投資を始めてみたい人へ

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まとめ

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