勿体無い！メットライフのライフインベストプラスの評判・口コミを徹底解説！

三大疾病保障と死亡時に備えつつ貯金ができて絶対無駄にならないだろうと思い、メットライフ生命のライフインベストプラスに入ったけど「全然お得じゃなかった」「大損した」など後悔するケースが多いです。

なぜなら、保険営業側が知られると不利になるNISAやiDeCoなど比較必須な類似金融商品としっかり比較せずライフインベストプラスを契約させているからです。

これでは情報弱者である相談者が保険営業に搾取されてしまい、損をしてしまいます。

そこでこの記事では、業歴13年現役FPとして2,000世帯以上の家計・保険相談を受けてきた筆者が法人サイトでは出来ない完全中立な立場で、ライフインベストプラスの評判が酷く悪い理由、もっと良い備え方をぶっちゃけ解説します。

最後まで読めばライフインベストプラスに入るべきかどうかが判り、保険営業と対等に話せるよう知識武装することが出来ます。

＼ あらゆるお金の悩みはお金のプロに無料相談で解決！必ず貰えるプレゼントも好評！／

ライフインベストプラスの口コミ・評判

「ライフインベスト」と「ライフインベストプラス」を比較！

もし三大疾病にならずに満期を迎えると、ライフインベストプラスの方が死亡保障だけのライフインベストより多くの掛捨て保険料を払うことになるという結果でした。

	保障	保険金額	保険料総額	70歳時年率3％の場合の満期保険金（返戻率）	70歳時年率6％の場合の満期保険金（返戻率）
①ライフインベスト	死亡	1,303万円	960万円	1,303万円（135.8％）	2,823万円（294％）
②ライフインベストプラス	死亡か三大疾病 （いずれか1回）	1,036万円	960万円	1,036万円（107.9％）	2,547万円（265.3％）
差額（②−①）	ー	−267万円	ー	−267万円	−276万円

三大疾病保障は「掛け捨て保険」に入った方がお得？保険料を比較検証！

保障は掛捨て保険で備えた方がライフインベストプラスで何もなかった時に払う掛捨て保険料より圧倒的に安いという結果でした。

	商品名	保障	保険金額	月額保険料	総額保険料
三大疾病保険 （はなさく生命）	はなさく一時金	三大疾病	50万円	1,455円	69.8万円
死亡保険 （FWD生命）	収入保障保険	死亡保障	月額5万円 （加入時保障額2,400万円） ※保障は逓減する※	1.355円	65万円
合計	ー	ー	ー	2,810円	134.8万円

三大疾病の保障額を高くする必要がない理由

【理由①】日本には「高額療養費制度」があり三大疾病も治療費の上限がある

高額療養費制度とは、医療機関や薬局の窓口で支払った額(※)が、ひと月(月の初め から終わりまで)で上限額を超えた場合に、その超えた金額を支給する制度です。

ひと月の治療費上限額は年齢・収入によって異なりますが、この制度により三大疾病でも治療費の上限がある程度あることを考えると、数百万円、数千万円の三大疾病保障はいらない。

69歳以下の収入別「高額療養費一覧」と一例

適用区分	ひと月の上限額	多数該当 （過去12ヶ月以内に3回以上、上限額に達した場合4回目から適用）
年収約1,160万円〜	80,100円+(医療費−267,000円)×1％	140,100円
年収約770万円〜1,160万円	167,400円+(医療費−558,000円)×1％	93,000円
年収約370万円〜770万円	80,100円+(医療費−267,000円)×1％	44,400円
〜年収約370万円	57,600円	44,400円
住民税非課税者	35,400円	24,600円

(例）年収370万円〜770万円の適用区分でシュミレーション

・ひと月の医療費100万円の場合（毎月100万円の医療費が掛かった場合の年間医療費目安）
実負担額：80,100円+(医療費100万円−267,000円)×1％＝87,430円
年間医療費目安：661,890円（87,430円×3ヶ月+多件数該当44,400円×9ヶ月）

・ひと月の医療費300万円の場合（毎月300万円の医療費が掛かった場合の年間医療費目安）
実負担額：80,100円+(医療費300万円−267,000円)×1％＝107,430円
年間医療費目安：721,890円（107,430円×3ヶ月+多件数該当44,400円×9ヶ月）

※ひと月10万円くらいあれば、三大疾病の医療費も問題ない※

ポイント

治療が長期化し高額療養費の多件数該当になると実負担額はより少なくなります。

70歳以上の収入別「高額療養費一覧」と一例

適用区分	ひと月の上限額	多数該当 （過去12ヶ月以内に3回以上、上限額に達した場合4回目から適用）
年収約1,160万円〜	252.600円+(医療費−842,000円)×1％	140,100円
年収約770万円〜1,160万円	167,400円+(医療費−558,000円)×1％	93,000円
年収約370万円〜770万円	80,100円+(医療費−267,000円)×1％	44,400円
年収156万円〜年収370万円	57,600円	44,400円
Ⅱ住民税非課税世帯	24,600円	24,600円
Ⅰ住民税非課税世帯 （年金収入80万円以下など）	15,000円	15,000円

（例）年収156万円〜370万円の適用区分でシュミレーション

・ひと月の医療費100万円の場合（毎月100万円の医療費が掛かった場合の年間医療費目安）
実負担額：57,600円
年間医療費目安：572,400円（57,600円×3ヶ月+多件数該当44,400円×9ヶ月）

・ひと月の医療費300万円の場合（毎月300万円の医療費が掛かった場合の年間医療費目安）
実負担額：57,600円
年間医療費目安：572,400円（57,600円×3ヶ月+多件数該当44,400円×9ヶ月）

※ひと月6万円くらいあれば、三大疾病の医療費も問題ない※

ポイント

70歳以上は年金生活者が多く現役世代より収入が落ちるが、その分医療費の実負担額も落ちる！

【理由②】治療費以上を心配するとキリがない

三大疾病保険は主に「治療費」のための保険です。

でも、保障額を大きく設定すれば治療費だけでなく「働けない期間や収入減時の補填」や「三大疾病罹患後の介護費用や住宅バリアフリー化費用」などで三大疾病保険金を使うことができるかもしれませんが、その分保険料が高くなります。

心配すればキリがなくなり、保険料がどんどん高くなって『合理性のない高い保険』になってしまうので、三大疾病の保障が高く設定する必要はない。

【理由③】究極の保険は貯金！三大疾病リスクが低い時に貯金すべきだから

そもそも三大疾病に罹ろうと、ちょっとした病気をしようと貯金で治療費を補えるなら三大疾病保険に入る意味はない。

保険は『特定の状態に該当した場合の経済的援助』であり、貯金がしっかりあれば『どんな状態に陥ろうと頼れる究極の保険』になります。

三大疾病リスクが飛躍的に高まるのは70歳以上なので、それまでの現役世代の時にできる限り保険料の無駄を省き、NISAやiDeCoを軸に将来に備えていけば、どんな時も頼れる『究極の保険』になる！

「ライフインベストプラス」と「NISA」運用目的ならどっちがお得か検証！

何もなかったことを考えるとNISAとの運用成果に圧倒的差が出ます。

掛捨て保険に入ってNISAで投資した方が経済合理性が高いことが判ります。

年率3％だった場合

1.7万円以内（816万円÷40年÷12ヶ月で計算）の掛捨て保険ならライフインベストプラスよりお得

年率6％だった場合

2.9万円以内（1,435万円÷40年÷12ヶ月で計算）の掛捨て保険ならライフインベストプラスよりお得

さらに、ライフインベストプラスは解約返戻金・満期保険金に一時所得税が掛かってしまうがNISAは運用益全額非課税、iDeCoなら退職所得控除が使えて運用益への課税を大幅に縮小させることが出来ます。

投資をするならNISAやiDeCoを活用した方が断然お得です！

商品名	保険金額	保険料総額	満期時で年率3％ 運用だった場合（返戻率）	満期時で年率6％ 運用だった場合（返戻率）
①ライフインベストプラス	1,036万円	960万円	1,036万円（107.9％）	2,547万円（265.3％）
②NISA	なし	960万円	1,852万円（192.9％）	3,982万円（408.6％）
差額（①−②）	1,036万円	ー	−816万円	−1,435万円

「ライフインベストプラス」「NISA」「iDeCo」の特徴まとめて比較！

2024年1月にNISAが『新NISA』にリニューアルしました。

非課税運用期間の恒久化、投資可能期間の恒久化、年間投資枠の超拡大、NISA・つみたてNISAの併用可能に…など、今よりもお得な使わないと勿体無い制度になりました。。

	保障	手数料	運用益への課税	取扱商品	非課税投資枠	運用期間	途中引出し
ライフインベストプラス	あり	・運用手数料 ・保険関係費	一時所得税か贈与税	投資信託	なし	満期まで （最長80歳まで）	解約すれば可能 （10年以内は解約控除あり）
iDeCo	なし	・新規加入手数料 ・運用手数料 ・給付手数料	退職所得控除	投資信託 定期預金 保険	年間14.4万～81.6万限度	最長75歳まで	原則不可
NISA	なし	運用手数料	運用益非課税	投資信託 ETF	年間360万限度 （月30万まで）	無期限	可能

＼ あらゆるお金の悩みはお金のプロに無料相談で解決！必ず貰えるプレゼントも好評！／

【現役FPぶっちゃけ】保険営業が教えてくれない事実

【ぶっちゃけ①】運用目的ならNISAやiDeCo等で投資した方が確実に良い

ライフインベストプラスは三大疾病保障がある分、保障料として実質的な掛捨て保険料（保険関係費）を払うことになり、運用効率が非常に悪いです。

この事実は保険販売側にとって不利な情報となるので、教えてくれないことも多いでしょう。

NISAやiDeCo等を利用したり、個人で投資信託をした方が保険関係費が掛からずに投資できますので、運用目的ならライフインベストプラスに加入すべきではありません。

【ぶっちゃけ②】保険と投資は分けた方が合理的なのでオススメ

三大疾病や死亡時が心配なら割安な掛捨て保険で備えればライフインベストプラスより保障が手厚くなります。

投資は個人でNISAやiDeCo、投資信託等をした方が平均的に見ればライフインベストプラスより良い運用結果になる可能性が高いです。

保険営業がメインの仕事ではないFPや金融リテラシーが高い人なら、誰でも保険と投資は分けるべきと言うでしょう。

【ぶっちゃけ③】運用関係費が安くても保険関係費が高い！NISAの方が高いリターンが期待できる！

2023年8月から新たな投資先として、三菱UFJ国際投信が運用する大人気のファンド「eMAXIS Slim全世界株式（オールカントリー）」と「eMAXIS Slim米国株式（S&P500）」が選べるようになりました。

運用関係費も同じファンドで投資するなら、ライフインベストプラスの方が安いと勧められるでしょう。

ファンド名	運用会社	運用関係費 （ライフインベスト）	運用関係費 （NISA）	運用関係費の差率
世界株式型 （インデックス）	三菱UFJ国際投信株式会社	年率0.1100％	年率0.1133％	年率0.0033％
米国株式型 （インデックス）	三菱UFJ国際投信株式会社	年率0.0935％	年率0.09372％	年率0.0037％

でも、どれだけ運用関係費が安くても手数料率が開示されていない上、手数料率も高い「保険関係費」がライフインベストプラスだと掛かるので、長期的に見てNISAで同じファンドで投資した方が元本割れリスクも低いし、高いリターンを期待できる。

デメリットを理解した上でライフインベストプラスに加入したい

このブログを読んでいる人は、このように感じている人が多いと思います。

変額保険は非常に複雑な保険で、メリット・デメリットや自分に適不適かしっかり理解した上で入らないと、あとで後悔する可能性が高いです。

読者の方には、そうなって欲しくありません。

このように思うなら、【ほけんのぜんぶ】でセカンドオピニオンを含めて相談することをオススメします。

【ほけんのぜんぶ】は知識・経験豊富なFPに相談できるので、最適な貯金方法は何か、保険・NISA・iDeCoなど保険以外の金融商品との違いを詳しく比較しなら、あなたに最適な保険と貯金方法が見つけられます。

FPへの相談はあらゆるお金の悩みを相談できるので、金融、税制、不動産、住宅ローン、保険、教育資金、年金制度など、避けては通れないお金の悩みをなんでも相談できるのがメリットです。

スマホやタブレットで、どこでもオンライン相談もできて、押し売りは一切なしとホームページで公言しているので安心です。

FPにあらゆるお金の相談ができる【ほけんのぜんぶ】でまずは気軽に無料相談をしてみましょう！

＼ あらゆるお金の悩みはお金のプロに無料相談で解決！必ず貰えるプレゼントも好評！／

保険と投資を分けて無駄なく備えたい人へのオススメ

投資と保険は分けたいと思っても実際のところ、

このように思われる方も多いと思います。

私も以前は同じように考え、中々行動に移れずただ銀行貯金するだけでした。

ですが単純に貯金してもお金はふえません。

低金利時代で収入も上がりにくい今の時代こそ、『投資をすること』はあなたの10年、20年後の未来を大きく変えます。

もし、あなたがこのように思うなら、日本ファイナンシャルアカデミーのお金の教養講座がオススメです。

日本ファイナンシャルアカデミーは設立20年超とマネースクールの老舗であり、『金融商品販売目的』の他セミナーとは違い、金融商品販売は一切せず完全中立な立場でお金全般や投資基礎までプロから無料で学べます。

お金の教養講座を受講した結果、受講者の85％が家計改善に成功し以前より貯蓄できるようになっており、収入アップしていないのに年間12万円以上の貯蓄に成功した人、貯金0円から2年以内で100万円貯めることに成功した人が多数おり、お金のプロから学ぶ効果が高いことがわかります。

無料マネーセミナーなのでリスクゼロで学べますので、ますは気軽に受講してみましょう。

金融知識は将来自分に100％返ってきます。

もしあなたがこれからお金や投資の知識を身につけ、投資を始めて行けば今抱えているお金の心配から解放された生活を送ることが出来ます。

ぜひこの機会にお金の勉強の第一歩としてをお金の教養講座自分の知りたい無料勉強会を受講してみましょう。

＼老舗マネースクールのお金のプロが教える金融知識のはじめの一歩！投資初心者に優しい内容！／

まとめ

＼ あらゆるお金の悩みはお金のプロに無料相談で解決！必ず貰えるプレゼントも好評！／