やばい？ライフインベスト「ベイリーギフォードの世界株式型」をFPが徹底解説！

「老後のために」「資産を増やしたい」その解決策として勧められたのが、メットライフ生命の変額保険「ライフインベスト」のベイリーギフォード世界成長株ファンドかもしれません。過去の運用実績に惹かれて検討している人も多いのではないでしょうか。

でも、ちょっと立ち止まって考えてみてください。「本当にこの方法がベストなのだろうか？」「もっと賢い選択肢はないのだろうか？」など、あえて保険で投資することに疑問を抱くケースは珍しくありません。

実は、ライフインベストだけが選択肢ではなく、NISAを活用することで、もっと有利にこのファンドに投資できる可能性があることを保険販売目的の保険営業・企業サイトは教えてくれません。

そこでこの記事では、業歴14年現役FPとして2,000世帯以上の保険・運用など「お金の悩み」を解決してきた筆者が、ベイリーギフォード世界成長株ファンドの基本から、ライフインベストとNISAの違い、賢く投資する方法まで、初心者の方にも分かりやすく徹底解説します。

最後まで読めば、ライフインベストでこのファンドに投資する価値があるかが判り、あなたの大切なお金・時間をムダにしないですみます。

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ライフインベストで人気「ベイリーギフォード世界成長株ファンド」とは？

世界のすごい成長企業を見つけるプロ集団！どんな会社？

ベイリー・ギフォードは、イギリスのエジンバラに拠点を置く、歴史ある資産運用会社です。

1908年から100年以上にわたり「長期投資」という投資哲学を貫いてきました。運用資産は40.5兆円を超え、その約40%以上が年金資産となっています（2023年12月末時点）

世界中のまだ知られていない、でもこれから大きく成長する可能性を秘めた企業を見つけ出し、長期的な視点で投資するのを得意としています。

まるで、未来のスター企業を探し出すスカウトのような会社、とイメージしてください。

　

未来を変える会社の株に投資！どんな会社に期待してるのか

このファンドは、特定の地域や業種に限定せず、世界中の革新的な成長企業に投資しています。

例えば、私たちの生活を大きく変えるような新しい技術を持つ会社や、これまでになかったサービスを提供する会社などです。「未来のGAFAM」を探して投資している、と言えるかもしれません。

　

大きく成長した実績も！みんなが注目する理由

過去には、驚くほどの成長を遂げた企業にいち早く投資し、大きな成果を上げてきた実績があります。

例えば、ベイリー・ギフォード世界成長株ファンドは、過去にテスラやアマゾン・ドット・コムのような企業に投資し、これらの企業の成長と共に大きなリターンを得ています。 

 三菱UFJアセットマネジメントのレポートにも、これら企業への投資、その後の株価上昇について触れられている。

そのため、「将来大きく成長する企業に投資したい！」と考える多くの投資家から注目を集めているのです。

　

やばい？運用レポートで運用実績をチェック！

2021年9月〜2025年2月までの運用実績は、年率7.89%と投資目標にしている世界株式型（インデックス）の指数より大幅に乖離する結果となりました。

テーマ型投資信託を除く、ライフインベストで投資できる外国株式の中で、ベイリーギフォード世界成長株ファンドは一人負け状態。

現状だけで判断するのは早すぎますが、組入銘柄の分散効果が大きく、運用関係費が安く、利回りが良いインデックスファンドを軸にする人が多いのは、運用レポートを見ると一目瞭然です。

ベイリーギフォード世界成長株へ投資するなら、このファンドへ一点集中させるより「大穴枠」として投資したほうが無難と言えるでしょう。

　

ちょっと待った！ライフインベストだけが選択肢じゃない

保険で増やすってどういうこと？仕組みを分かりやすく解説

ライフインベストのような保険商品を通じて投資する場合、保険としての保障機能に加えて、払い込んだ保険料の一部が投資信託を通じて運用される仕組みになっています。

万が一の保障を得ながら、資産を増やすことも期待できる、というのが特徴です。

　

【朗報】NISAでも買えるの！？お得に投資できるチャンス！

ベイリーギフォード世界成長株ファンドは、実は多くの証券会社を通じて、NISA口座でも購入することができます。

NISA（ニーサ：少額投資非課税制度） は、国が作った、投資で得た利益にかかる税金（通常は約20%）がゼロになるという、とってもお得な制度。

年間・生涯で投資できる金額には上限がありますが、NISAを活用することで、効率的に資産を増やすことができます。

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自分でNISA口座を持つメリット

NISA口座を開設して自分で投資する場合、一般的に保険で投資するより手数料が抑えられることが多いです。

＜手数料イメージ＞
・NISAの手数料　→　運用関係費
・変額保険の手数料　→　運用関係費、保険関係費
※保険関係費の手数料率は開示なく不明。　

投資信託だけじゃなく、個別株や上場投資信託など、様々な金融商品の中から投資対象を選べるというメリットもあります。

NISA口座を開設する証券会社を選ぶ際には、取扱商品の豊富さ、使いやすさなどを比較検討することが大切です。

　

比較！ライフインベスト vs. NISAでベイリーギフォード世界成長株ファンド

	ライフインベスト	NISA
手数料	・運用費用 ・保険関係費 （一部手数料率の開示なし）	・運用費用
資金の流動性	解約・減額で可能 ※最低保険金・最低保険料などの制約に注意	自由にいつでも引き出せる
投資戦略の柔軟性	保険会社が提供する範囲内	自分で商品を選べるため柔軟性が高い
運用益への課税	一時所得税、雑所得税など ※運用益・受取り方による	なし
早期解約ペナルティー	契約10年未満の解約・減額 ・払済はあり	なし

このように比較すると、NISAを通じて投資する方が、手数料が明確で、資金の引き出しがしやすく、投資の自由度が高いというメリットがあることが分かります。

NISAは手数料を抑えて投資でき、利益を非課税にできるメリットが非常に大きい

たとえば、同じ年率リターンだった場合で比べると、どっちが運用商品として優れているかが一目瞭然で判ります。

	死亡保障	累計額	70歳時 年率3％の場合 （返戻率）	70歳時 年率6％の場合 （返戻率）
ライフインベスト	1,303万	960万	1,303万 （136％）	2,823万 （294％）
NISA	なし	960万	1,852万 （193％）	3,982万 （415％）
差額	ー	ー	549万	1,159万

NISAで投資したほうが、ライフインベストより積立金が増える可能性が高いことは、誰も否定できない事実です。

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ベイリーギフォード世界成長株ファンドの注意点

大きく増えるかもだけど…気をつけておきたいことは？

ベイリーギフォード世界成長株ファンドは、高い成長が期待できる一方で、株価の変動リスクも大きいという特徴があります。

「ハイリターンを狙える分、リスクも高い」と覚えておいてください。

世界経済の状況や市場の動向によって、大きく価格が変動する可能性を覚悟しておきましょう。

　

【重要】余剰資金のつぎ込みすぎは危険

初心者が、いきなりまとまったお金（フルベット）を一つのファンドに、ましてや超アクティブファンドに投資するのはやめたほうがいいです。

長期運用が前提とはいえ、もし株価が大きく下落し大きく元本割れ → 狼狽売りに走ってしまうケースは珍しくありません。

一時的な暴落だったとしても、積立金が大きく減っている状況をみるのは、想像以上に精神的に辛いもの。

このファンド一つで投資するより、インデックスファンドなども組み合わせて投資先を分散し、リスクを下げる方法もあることを知っておきましょう。

　

卵は一つのカゴに盛るな！リスクを減らすための基本の考え方

投資の世界には「分散投資」という大切な考え方があります。

一つのものに集中投資するのではなく、複数の異なる種類の資産や地域に分けて投資することで、リスクを減らすという方法で、日本の公的年金を管理・運用するGPIFも分散投資をしています。

＜GPIFの分散投資・積立金の投資割合のイメージ＞
・日本債券：25％
・日本株式：25％
・外国債券：25％
・外国株式：25％
※一般的に債券・株式の値動きはシーソーのように反対に動くことが多く、株式に一点集中で投資するより期待リターンは下がるが、暴落など下げ局面に強くなる。

「暴落が怖い」「元本割れは避けたい」など、リスク許容度が低い人なら、運用先を一点集中させず分散すると効果的です。

　

コツコツ積み立てがお得？時間を味方につける投資術

積立投資は価格が低い時には多く買い、高い時には少なく買うことになるため、平均購入単価を抑える効果が期待できます。

「ドルコスト平均法」といい、価格変動のリスクを軽減するのに役立ちます。

NISAで投資する場合、積立投資と一括投資を好みに選ぶことができますが、超アクティブ運用であるこのファンドの値動きの特性を活かし、コツコツ積立投資をしていくのも有効な運用方法です。

　

NISAで始める！ベイリーギフォード世界成長株ファンド投資ステップ

どこで口座を開けばいい？初心者でも選びやすいポイント

NISA口座を開設できる金融機関はたくさんありますが、ポイント整理すると初心者でも選びやすいです。

上記ポイントから、楽天証券、SBI証券、マネックス証券などのネット系証券会社がオススメ

　

NISA口座ってどうやって作るの？簡単ステップで解説

NISA口座の開設は、以下のステップで簡単に行えます。

楽天証券やSBI証券などのネット系証券会社は、この工程をすべて自分でやらなければいけません。

このように思うなら、ライフインベストに入って世界株式型アクティブ（ベイリーギフォード世界成長株ファンド）へ投資する選択もありです。

しかし、これだけの理由でNISAを使わないのは非常にもったいないのも事実です。

それなら、NISA口座の開設、投資開始〜売却までのすべてをサポートしてくれるFP相談窓口を利用すれば、躓くことなくスムーズに投資を始められるのでオススメです。

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ベイリーギフォードの投資信託、どうやって買うの？

証券口座にログイン後、投資信託の検索画面で「ベイリーギフォード世界成長株ファンド」と検索します。

詳細画面で内容を確認し、「購入」ボタンから 投資金額などを入力して購入します。

たったこれだけです。

　

出口戦略！積立金を使う時期（ゴール）が近づいたときに取るべき方法

「コツコツ積み立ててきたお金がいよいよ使える！」積立投資のゴールが近づくのは、とても喜ばしい瞬間です。しかし、ここで決して無視できない重要な問題があります。

それが「出口戦略」です。

長年かけて育ててきた大切な積立金。使うタイミングで市場が暴落してしまい、せっかくの資産が大きく目減りしてしまった…そんな事態は絶対に避けたいですよね。

もしあなたが、これまで株式などの一つの資産クラスに集中して投資してきた場合、ゴールが近づいたタイミングでの暴落には特に注意が必要です。なぜなら、使う直前に大きな損失が出てしまうと、その後の生活設計に大きな影響を与えてしまう可能性があるからです。

重要になるのが、積立金のゴールが近づいたら、計画的に少しずつ運用資産を他のアセットクラスに分散させるという考え方。

具体的な例としては、これまで投資の中心だった株式の比率を徐々に下げ、比較的安定した値動きをする債券の比率を高めていく、といった方法が考えられます。債券は一般的に株式ほど大きなリターンは期待できませんが、価格変動が小さいため、資産を守る役割が期待できます。

＜ゴールが近づいたときに取るべき資産分散イメージ＞
・60歳で積立金を使いたい　→　55歳くらいから徐々に株式の投資比率を下げるイメージ
（例）株式の投資比率が100％　→　60歳になるまでに毎年少しずつ債券に移していく

※一般的に、株式と債券は逆の動きをすると言われているため、両資産に分けておくと１つの資産クラスに集中投資している状態より暴落に強くなる。

もちろん、ご自身の資産状況やリスク許容度によって、最適な分散方法は異なります。「出口戦略ってどう考えればいいの？」「自分に合った方法が分からない…」もしそう感じたら、一人で悩まずにFP（ファイナンシャルプランナー）に相談するのが非常に有効です。

FPは、あなたの投資ゴールやリスク許容度を丁寧にヒアリングし、最適な出口戦略を一緒に考えてくれます。安心して積立金を使うための計画を立てる上で、頼りになる心強い味方となるでしょう。

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まとめ：賢く投資するならNISAを活用しよう！

ベイリーギフォード世界成長株ファンドは、高い成長が期待できる魅力的なファンドと言えますが、その分リスクも伴います。

NISA口座を利用すれば、このファンドで得た利益が非課税になります。これは、長期的な資産形成において非常に大きなメリットです。

ライフインベストに入らなければならない理由がないなら、まずは少額からNISAを活用して、賢く資産を増やしていきましょう。

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