保険の窓口で騙された？カモにされない為の注意点と無料のからくりを徹底解説！

保険の窓口を調べると「騙された」「カモられた」という検索ワードが出てきて、不安に感じていませんか？

火のないところに煙は立たないように、誰も一度は聞いたことがある保険ショップで、そんなことがあるのでしょうか。

そこでこの記事では、業歴13年現役FPとして2,000世帯以上の保険など、お金の相談を解決してきた筆者が、実体験や親しい友人（中の人）から聞いた客観的事実など、保険の窓口は怪しくないのかぶっちゃけ解説します。

最後まで読めば保険の窓口で騙されたり、カモにされなくなり、保険の窓口を有効活用さえできるようになります。

　

　

保険の窓口でカモられやすい人の特徴

このような人は、保険の窓口でカモられる心配があります。

特に推しの弱い人や断れない人、相手を信じてお任せしちゃう人は、保険営業からすると良いカモで販売手数料稼ぎや営業成績の養分にされてしまいがちです。

保険は入り方次第で、多額の保険料を払うことになり、あなたの人生に大きな影響を与えます。

保険の窓口でも、それ以外の保険相談窓口でも、即決するのは危険なのでやめましょう。

　

　

保険の窓口に騙された！カモにされたという声

ひたすら、ある２社のみゴリ押ししてきたのでマージンが高いのかと勘繰ってしまった。
商品内容と保障内容もきちんと説明出来ないなら、カウンターにいて欲しくない。
時間の無駄！（みん評より一部抜粋し引用）

あれだけの保険の数があって、勧めているのは5社くらい。
最初は何でだろう、うちに合ってるからかな？なんて思っていましたが、同業者の友人から言わせれば、自分に入るポイントが大きい順から勧められていました。
おかげで給料に見合わない保険に入らされ、せかせか働いてようやく納めている状況です。
これ以上私達のような被害が出ない事を祈ります。（みん評より一部抜粋し引用）

どんどん不安を煽られて高い保険に入らさられそうになりました。
別の保険に申し込みたい旨を話すと、告知すべき内容が多いと審査が通らないからといわれ、確認して電話をくれると言っていたのに期日を過ぎても電話がかかってきません。
お店の利益しか考えていないんだと思います。（みん評より引用）

今の自分に合うものを提案して欲しい、金額を抑えたいと頼みました。
結果勧められたものは外貨建て、支払い額は契約中の保険より上がる商品でした。
こちらは保険料を抑えたいのに…。
為替リスクについての説明もメリットばかり話してデメリットは大したことないような口振りで、この商品をどうしても契約させたいんだな…と感じました。
無料相談を推してますが、リスクのある商品、高額な商品を契約させると保険会社からのマージンが高いから勧めてくるものなのだと行った後で知りました。
本当に親身になって貰える訳ではないです。（みん評より一部抜粋し引用）

X（Twitter）より騙された、カモにされたという口コミを16個集めました。

無知な状態で相談したり、保険営業に任せて契約してカモにされた、騙されてしまったという声が多いです。

たくさんの保険会社を取り扱っているはずなのに、勧められる保険会社がほぼ一緒という声も目につきます。

実際は担当者次第なのでしょうが、担当者が売りたい保険しか勧めてこない可能性もあります。

カモにされないためには、他の相談窓口でセカンドオピニオンを受ける、保険以外の解決策も提案してくれるFPに相談などが有効です。

　

　

保険の窓口が無料のからくり！

保険の窓口の利用がすべて無料なのは、相談者が契約した保険会社から販売手数料をもらっているからです。

契約なく相談だけで終わったなら、保険の窓口に入る報酬はありません。

保険の窓口に限らず、一般的に保険営業は契約を取らないと会社に利益をもたらす事ができず、評価もされないので、一つでも多くの契約を取ろうとしてきます。

　

　

保険の窓口でカモられる可能性はある？実際に相談してみた

保険の窓口では、本当にカモにされてしまうのか？

担当してくれた保険営業には申し訳ないですが、無知を装って実際に相談してきました。

担当してくれたのは若めの清潔感ある男性の保険営業。

名刺に「FP2級」と記載あったので、保険の窓口では全員FP資格を持っているのか聞いてみましたが、全員ではないという回答でした。

　

最初に相談内容の確認をされましたが、「何を相談すれば良いかわからない」と伝えると、

保険でどんなことに備えられるのか丁寧に教えてくれ、死亡保障の相談になりました。

　

パソコンを使って簡易的ではありましたが、私が死亡したあとの遺族年金を含めた収支から、収入保障保険で不足分を補うかたちで保険料の概算を出してもらうことに。

健康状態や喫煙状況についても軽く質問されつつ、試算もスムーズで手慣れているなという印象です。

保障の期間はこちらの要望通り、末子が大学卒業までにしてもらいました。

　

概算の見積書もいただけたので、出だしとしては満足したところで保険営業から、

「私の担当したお客様には必ず話させてもらっていることがある」

「皆さんから喜ばれている話」ということだったので追加で話を聞くことに。

内容はドル建て保険、変額保険を使った老後の資産形成、一時払いドル建て保険での資産運用でした。

　

保障と貯蓄が兼ねられるので、入る金額によっては収入保障保険などのかけすて保険に入らずにすむ、かけすてはもったいない、今利率が高いから契約する人が多いとのことです。

どの方向性が良いか次回までに決めてきて下さいと言われたので見積もりだけもらって、

「入るかわからないけど、検討します」と伝え相談は終了。

次回の予定については、こちらからまた連絡する旨を伝えましたが、無理に次の日程を決めさせられることもありませんでした。

　

　

保険の窓口を体験しての総括！金融知識がないとカモられるかもという一面があった

保険の窓口を体験しましたが、無理な勧誘や強引な提案はありませんでした。

しかしドル建て保険や変額保険で貯蓄する話を、金融知識がない人が聞くとカモられるだろうなと感じました。

私も保険を扱うので、ドル建て保険や変額保険で営業成績を稼ぎたいのは気持ち的にすごくわかります。

でも資産形成や資産運用なら保険以外の選択肢をもっと教えて欲しかったです。

結論として「保険」を探してもらうには良い場所だと思いました。

　

　

【中の人の話】筆者の親しい友人から聞く、保険の窓口の実態

私の親しい友人に保険の窓口で長く働いている者がいます。

ネット検索すると騙された、カモにされるという口コミがあるけど、実態としてどうなのか話を聞きました。

騙された、カモにされたという口コミがあること知ってる？

知っている。けどそれは担当者次第。

変額保険とドル建て保険は必ず話してる？

必ずではないが話すケースは多い。特に今の時期、一時払いドル建て保険の話をすることが多い。

NISAなど、ニーズによって保険以外の金融商品が相談者に適している場合は、そっちを勧める？

勧める人も、勧めない人もいる。担当者次第。

営業成績が良いと役職が上がる仕組み？

その要素が強い。

保険以外の金融商品の知識を持っている人は多い？

個人差が大きい。勉強している人は知識量が豊富。

保険の窓口では全員がFP資格を持っている訳ではないし、担当者によって経験年数や金融知識にばらつきがあるそうです。

当然、顧客利益を第一に考える保険営業もいると思いますが、騙されない、カモにされないためには相談者自身のリスク管理も必要です。

　

　

メリット

最大のメリットはたくさんある保険を一つの窓口で比較相談できるところです。

保険会社に一社ずつ相談するより遥かに効率が良いし、比較をしてくれるので自分に合った保険が見つかります。

また契約した後の給付金請求、住所変更などのアフターフォローも任せられます。

引越ししても、近くに契約した運営企業の店舗があれば、データを引き継いで相談できるのは便利です。

　

　

デメリット

保険の窓口は保険で悩みを解決する場所なので、保険以外の金融商品を含めた提案は期待しない方がいいです。

特に資産形成、資産運用はNISAやiDeCoのほうが保険より優れていますが、保険のほうがいいと思わせるような魔法のトークには注意が必要です。

また様々な不安をあおられ、必要以上に保険を契約させられてしまう可能性もあります。

ちなみに保険の窓口とはいえ、すべての保険会社・保険商品を案内できる訳ではないことも知っておきましょう。

　

　

保険の窓口で騙されない、カモにされない為の注意点

即決NG！提案内容を自分で調べる

担当者がどれだけ良い人柄でも、提案内容がすごく魅力的でも、即決は絶対にしないでください。

保険の窓口は契約前提じゃなく、相談だけでも問題ありません。

本当に良さそうな保険なのか、他に悩みの解決策がないのか、一度クールダウンして提案された保険商品をネットで調べましょう。

　

　

セカンドオピニオンを受けて答え合わせ

セカンドオピニオンを受けると、提案された保険が妥当なのか答え合わせができます。

数回しか会っていない担当を100％信じるのは危険です。

保険は入ったあとの変更がしづらいので、入る前に労力を惜しまず行動すれば、無駄な保険料を払うリスクを減らせます。

　

　

事前に相談内容を明確にしておく

事前準備なしの無知な状態だと、担当者のペースの乗せられて必要以上の保険に入らされる可能性があります。

できれば必要な保険だけ事前に押さえておければ、相談時間も短縮できるし、カモにされることもないでしょう。

もしどんな保険に入れば良いか、そもそも必要性があるのかわからないなら、別記事を参考にしてください。

　

　

貯蓄型保険の話は聞かない

保険の窓口はドル建て保険や変額保険などの貯蓄型保険を、必ずといっていいほど提案してきます。

でも貯蓄型保険は保険会社に払う手数料が高く、資産形成・資産運用に不向きです。

NISAなど保険以外で考えたほうが、確実にお金が増えます。

　

保険で資産形成・資産運用をするのは、かかとに重りをつけてマラソンを走るようなものです。

確かにゴールにたどり着けるかもしれませんが、無駄に疲れて時間がかかります。

重りを外して、軽快に走る（保険以外の金融商品で運用する）ことで、より早く目標を達成できます。

　

　

店長、MDRTなど名刺にあったら警戒レベルを上げる

名刺に店長、MDRTなどの役職やステータスの記載があったら、一段階警戒レベルを上げましょう。

企業からすると役職を与えられる素晴らしい人材であることに間違いないですが、それだけ保険を売るスキルに長けているということです。

またMDRT記載も要注意です。

MDRTは保険・保険以外の金融商品販売で一定上の業績をあげたものしか入れない、素晴らしいステータスの一つであることに間違いありません。

でも保険の窓口でMDRTであるということは、保険販売だけでMDRT資格をクリアした証明で、悩みの解決策に保険以外の金融商品を案内してくれる可能性が低いです。

　

　

保険の窓口を有効利用する方法

入りたい保険を比較してもらう

保険の窓口はたくさんの保険を比較できる場所です。

事前に入りたい保険種類を決めて、比較相談をしてもらうなら非常に良い相談窓口になります。

　

　

健康状態に不安があるなら、入れるかチェックしてもらう（相談だけでOK）

健康状態に不安があるなら、保険の窓口で入れる保険がないか調べてもらいましょう。

保険会社によって健康状態の審査基準はまったく違います。

細かく健康状態を伝えれば各保険会社に問い合わせてくれるので、効率よく検討できそうな保険を教えてくれます。

　

　

余計な話は聞かない

保険の窓口を利用するなら、漠然とした状態ではなく明確な目的を持って利用することをオススメします。

相手は営業なので話が非常にうまく、必要以上の保険を案内される可能性があるからです。

事前に相談内容を明確に、必要以上の話は聞かないようにすれば、カモられる心配はありません。

　

　

現役FP厳選！おすすめの相談窓口

現役FPから客観的にみて、保険相談でカモられない、騙されるリスクが低いFP相談窓口を厳選しました。

FP相談なら保険の窓口と違って、保険以外の幅広いお金の相談ができ、保険のとらわれない悩みの解決策を提案してくれます。

またライフプラン表でお金の見える化をしてくれるので、いつどんなお金の心配があるかがわかり、必要以上の保険に入ることを防げます。

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相談品質を大切にしており、大企業リクルートの厳しい審査基準をクリアしたFPしか登録されておらず、担当者を指名できるので経験や知識が浅い担当に当たる心配がなく、時間を無駄にさせません。

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まとめ