タイミングは？【ソニーの変額保険】運用益を引き出しについて徹底解説！

ソニー生命の変額保険は運用が好調なら運用益を引き出せます。

でも、どのように引き出せばいいのか、どれくらい引き出せるのか、いつどのタイミングで引き出すべきなのかわからないという声が多いです。

そこでこの記事では、業歴13年現役FPとして2,000世帯以上の家計・保険見直し相談を受けてきた筆者が、ソニー生命の変額保険の運用益の引き出しについて、デメリットも含めて徹底解説します。

最後まで読めば、運用益の引き出しについての悩みや不明点を解消できます。

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【種類別】運用益の引き出しと解約控除について確認

ソニー生命の変額保険は「バリアブルライフ（有期型・終身型）」と「変額個人年金」の2種類あり、種類や商品によって運用益の引き出しの仕組みが違います。

	バリアブルライフ		変額個人年金
	終身型	有期型	変額個人年金	SOVANI
運用益の引き出し	変動保険金の範囲内			積立金の範囲内
解約控除	掛からない			掛かる

変動保険金の範囲内で運用益を引き出すタイプは、契約期間に関わらず【解約控除】が掛からず運用益を引き出せます。

でも、SOVANIだけは積立金の範囲内での引き出しとなり契約7年未満だと【解約控除】が掛かってしまい、本来の解約返戻金が少なくされてしまいます。

運用益を引き出すときの注意点

【注意点①】将来の満期保険金・解約返戻金が減る

運用益を引き出した分、将来の満期保険金・解約返戻金が減ってしまいます。

複利効果を最大限活かし、積立金の増え幅を最大化していきたければ運用益の引き出しはしない方が良いです。

【注意点②】50万円以上を引き出すと一時所得税の対象になる

運用益を50万円以上引き出すと一時所得税の課税対象になり、引き出した翌年に確定申告が必要です。

✅【解約返戻金】　−　【必要経費】　−　50万円　× ２分の１　＝　一時所得税

例えば、運用益100万円でその運用益を得るために払った必要経費（保険料）が30万円だとすると、

✅【100万円】　−　【30万円】　−　50万円　× ２分の１　＝　10万円

となり、10万円が一時所得とみなされます。

ちなみに、運用益が50万円以下なら一時所得税はかかりません。

【注意点③】変動保険金タイプは1年間で2回まで運用益を引き出せる

SOVANI以外のソニー生命の変額保険は、運用益を引き出せるのは1年間で2回までと回数制限があります。

1年間の考え方は「契約日」から1年以内と考えます。

暦の年度で1年間という考えではないので注意しましょう。

運用状況の確認方法

お客様WEBサービス（マイページ）で確認

お客様WEBサービス（マイページ）なら、どこでも気軽に運用状況を確認できます。

お客様WEBサービス（マイページ）に登録するには「WEBサービス登録番号」が必要で、誕生日の3ヶ月前に届くSony Life Letterや生命保険料控除証明書に記載されています。

早めに登録したいなら、「WEBサービス登録番号の請求」からもWEBサービス登録番号の請求ができます。

代理店・担当者に確認

変額保険に入った代理店・担当者に連絡すれば、確認してもらえます。

ただし、契約者本人が連絡しないと教えてくれませんので営業時間内に連絡しましょう。

ソニー生命カスタマーセンターに確認

ソニー生命カスタマーセンターでも、運用状況の確認をしてもらえます。

こちらも、契約者本人から連絡しないと教えてくれません。

運用益を引き出すタイミングは「お金を使わなければいけない時」

お金が必要で運用益を引き出して使わなければいけない状況なら、それは引き出すべきタイミングです。

もっと先の将来のために貯めていたとしても、お金に困ったときのために貯めている人がほとんどなので、必要なら躊躇なく使いましょう。

でも運用益が出ているからといって、お金に困っていないなら引き出す必要もありません。

それなら、運用益をそのまま複利運用してもらい将来の資産を最大化しましょう。

この先いつ、いくらお金が必要なのか不安が大きい

貯金がある程度あっても、この先どれくらいお金が必要なのか漠然と不安に感じる人は多いです。

筆者も以前は独身の時、結婚した時、子供が産まれた時などライフステージが変わる度に将来のお金の不安がどんどん大きくなっていました。

でも、そのまま漠然とした不安を抱えたまま過ごしても何も良いことはありません。

このように思うなら、知識豊富なFPに無料相談がオススメです。

あなたの家計・資産状況・ライフイベントなどをもとにライフプランシュミレーションを行い、具体的にいつ・いくら必要なのかお金の動きを見える化すれば、運用益を今引き出すべきなのかはっきりわかるからです。

何度でも相談無料で、オンライン相談なら小さい子供がいても自宅にいながら相談できるので安心です。

お金の漠然とした不安をずっと抱えたままでいるより、一度将来のお金を見える化しておいた方が足りない場合の対策もしていけるし、精神的にも楽になります。

無理な勧誘は一切なく、相談するのはノーリスクです。

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運用益の引き出し方と流れ

書面手続き

お客様WEBサービスでの電子手続き

運用益や解約返戻金にかかる税金を把握しておこう

運用益や解約返戻金・満期保険金を引き出した場合、課税される可能性があります。

変額保険ならほとんど「一時所得税」に該当するケースが多く、運用益を50万円以上引き出したら課税されます。

課税種類	契約者	受取人
一時所得税	A	A
贈与税	A	B

引き出した運用益によって、お金を引き出した翌年に確定申告や住民税の申告が必要です。

現役FPからのアドバイス

お金がどうしても必要な状況なら、遠慮せず運用益を引き出して使いましょう。

そのために貯めたお金です。

また、お金に困っていなくても旅行や趣味など人生を充実させるために貯金をしているなら、今お金を使うことも大事なので個人的には運用益を使うべきだと思います。

でも、複利効果を最大限活かして将来的に出来るだけお金が増えていて欲しいと思うなら、運用益引き出しすると運用効率が下がります。

うまくバランスをとって納得いく運用益の使い方をしてください。

将来のお金の見える化をしておけば、今がお金の使いどきなのか、どれくらいお金を使っても大丈夫なのかがわかるので精神的ストレスなく運用益を使うかどうかの判断ができます。

この先いつ・いくらのお金があなたにとって必要なのかを把握しておけば、漠然としたお金の不安や悩みを解消することにも繋がります。

もし、お金の見える化「ライフプランシュミレーション」をしたことがないなら、リクルートが厳選した資産形成に特化したFPに相談がオススメです。

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まとめ

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