コレだけ？誰でも簡単にムリなく2,000万円を保険より早く貯める方法！

老後2,000万円問題、最近では老後4,000万円問題が取り沙汰される中、将来への不安を抱える方は多いです。

その解決策として、変額保険で資産形成をしている人もいますが、実はこの保険が本当に資産形成に適しているのかどうか、きちんと理解している人は少ないのではないでしょうか？

実は、営利目的の保険営業や企業サイトが教えてくれない、変額保険販売に不利になる真実があります。

それは、変額保険は保険関係費などの手数料がものすごく高く、お金が増えるスピードが遅くなり、資産形成の遠回りになってしまうことです。

そこでこの記事では、業歴13年現役FPとして2,000世帯以上の家計・資産形成の悩みを解決してきた筆者が、変額保険よりも効率よく、早く、さらに手堅く2,000万円を貯める方法を教えます。

最後まで読めば、資産形成についての視野が広がり、保険であなたの貴重な時間とお金をムダにしないですむでしょう。

　

　

---

変額保険で本当に資産形成できていますか？

老後・将来のための資産形成として、変額保険に入っている人は多いです。

しかし、

このような疑問を抱いている人も、多いのではないでしょうか。

　

実は、保険に頼った資産形成は『保険関係費（手数料）』が保険料から引かれるので、実際に投資されている積立金が少なく、お金が増えるまで想像以上に時間がかかります。

また、変額保険と類似商品であるNISAやiDeCo、投資信託などの仕組みや違いを理解していないと、あとになって後悔する可能性が高いです。

たとえば、変額保険に10年間保険料を払い続けて解約をしようとした場合、多くの人が解約返戻金が予想以上に少ないことに驚きます。

保険料から引かれる『保険関係費（手数料）』の影響は大きく、お金を増やしたい人にとって、保険関係費が資産を増やす邪魔をしてしまっています。

　

　

---

変額保険に対する不安やモヤモヤ、感じる人は多い！

変額保険に加入した当初は「将来の資産形成はこれで万全」と期待していたかもしれません。

しかし、契約してから実際の運用状況や、解約返戻金額を確認するたびに、

など、不安や疑問が湧いてきます。

「このまま続けても、思ったほど増えないんじゃないか」と感じるのも、無理はありません。

このように感じているなら、たとえ損してでも解約し、少しでも早くNISAへ切り替えたほうが、実はあなたのお金が増える可能性が高いです。

　

　

NISAを使えば、誰でも簡単に変額保険より早く2,000万が貯まる

効率よく資産を増やす解決策としておすすめするのが、NISA（少額投資非課税制度）を活用した長期投資です。

NISAを通して優良投資信託である、全世界株式（オルカン）やS&P500の指数に連動したインデックスファンドへ投資するだけで、変額保険より圧倒的に手数料を抑えつつ、有利な資産形成ができます。

例えば、変額保険を年率6％で考えている場合、NISAで投資すればより早く2,000万貯めることができ、運用益も非課税にできます。

毎月積立額	年率6％の場合
	60歳	64歳	70歳
変額保険 （ユニットリンク）	1,551万	2,049万	3,053万
NISA	2,000万	2,660万	3,982万
差額	449万	611万	929万

変額保険の運用益は『一時所得税』等かかるので、課税を考慮して2,000万貯められるのはもっと時間が必要で、NISAとの差額はもっと広がります。

ちなみに、S&P500指数に連動する投資信託の過去平均リターンは年7.5％、現時点での直近10年利回りは年12.5%です。

もし年7.5％なら、積立額2万で考えても26年ほどで2,000万に到達します。

ありえませんが、年12.5％がずっと続いたら19年ほどで2,000万に到達です。

とはいえ、投資信託の平均リターンが年3〜7％と言われているので、高望みせずにこれくらいのリターンで考えておく方が無難だし、オススメです。

変額保険を通さずに投資信託で積立した方が、確実に早く2,000万を貯められるのは間違いありません。

＼ 知識豊富なFPは変額保険を勧めない！そんなFPに相談してみませんか？／

＼無理な勧誘なし！オンライン相談は全国対応／

公式サイト：https://hokench.com

　

　

普通預金と投資信託、2,000万円到達までの年数を把握

このような人も多いでしょう。

それはそれで問題ありませんが、普通預金はほぼゼロ金利なので、もし貯金だけで2,000万を貯めようと思うと毎月の積立額を大きくしなければ、達成不可能です。

たとえば積立額別に『普通預金金利』と『投資信託の平均リターン3〜7％』で2,000万を貯めるのに、どれくらい時間が必要なのかを見てみましょう。

毎月積立額	普通預金 0.02％	年率3％	年率5％	年率7％
5,000円	332年8ヶ月	80年	57年7ヶ月	43年7ヶ月
10,000円	163年11ヶ月	59年10ヶ月	44年9ヶ月	34年10ヶ月
20,000円	82年8ヶ月	41年10ヶ月	32年11ヶ月	26年6ヶ月
30,000円	55年3ヶ月	32年9ヶ月	26年8ヶ月	22年
50,000円	33年3ヶ月	23年2ヶ月	19年11ヶ月	16年9ヶ月
80,000円	20年9ヶ月	16年2ヶ月	14年4ヶ月	12年7ヶ月
100,000円	16年8ヶ月	13年6ヶ月	12年2ヶ月	10年10ヶ月

NISAを通して投資信託で積立したほうが、2,000万貯めるのに圧倒的に楽です。

ただし勘違いしないで欲しいのは、『銀行で貯金するのは良くない』と言っている訳ではありません。

なぜなら突発的な支出があったときなど、お金がすぐ必要なら銀行に貯金がないと困ります。

貯金するなら『いつ使うためにお金を貯めるのか』によって、『お金の置く場所』を変えればいいだけです。

もし老後のためなど、長く積立できるなら銀行より投資信託などにお金を置いておくだけで、間違いなく銀行よりお金は成長し増えてくれるでしょう。

投資信託ならNISAを利用して、優良投資信託で積立すれば、変額保険よりも短期間で目標金額に到達できる可能性が高くなり、より高いリターンを期待できます。

　

　

NISAのメリット

NISAの最大の利点は、運用益が非課税になることです。

通常、投資の運用益は20％程を税金として徴収され、変額保険でも一定以上の運用益には『一時所得税』等かかりまますが、NISAではこの税金が全額免除されます。

つまり、運用益がいくら出ても非課税で、1円も税金を取られることなく、運用して増えたお金はすべてあなたの手元に返ってくるのです。

この違いは想像以上に大きく、特に長期間の投資では大きな差を生みます。

さらにNISAを利用することで、変額保険のように不透明な手数料体系に悩まされることなく、シンプルでわかりやすい資産形成が可能です。

たとえ少額の積立だとしても、NISAを通して積立投資を長く続けるだけで、手数料が低く、税金もかからないため、変額保険より確実に資産を増やすことができます。

　

　

株式投資で資産形成を早く始めるだけで、お金の心配がない未来に近づく

投資信託での積立は、時間をかけて雪だるまを作るようなものです。

早く始めて、長く続けるほど雪だるまは大きく、頑丈になります。

たとえば、比較的ハイリスク・ハイリターンと言われる『株式投資信託』に投資しても、時間を掛ければ元本割れリスクを抑えて、安定した高いリターンを期待できることを、歴史が証明しています。

一般的に「20年以上」投資できるなら、株式メインの優良投資信託を選べば、かなり再現性高く2,000万円に到達できるでしょう。

綺麗ごと抜きに、人生においてお金があって困ることはありません。

少しでも早く合理的な資産形成を始めることで、あなたの将来のお金の悩みは間違いなく解決できるし、お金があればあえて保険に頼る必要もなくなります。

＼ 早く始めて長く続けるほど積立投資は有利！お金の悩みは年内に解決しよう！／

＼無理な勧誘なし！オンライン相談は全国対応／

公式サイト：https://hokench.com

　

　

実際にどうやって積立を始めればいいの？

NISAを利用するのはたった３ステップのみで、すごく簡単です。

NISAを始める流れは簡単ですが、懸念点があります。

このようなケースで、NISAを始めるまで時間が掛かった、NISAを始めるのを諦めたという声を意外とよく聞きます。

確かにわからないことを手探りで始めるのは、想像以上にストレスが掛かるものです。

それなら、NISA口座開設までサポートしてくれるFPに相談すれば、NISAを始めることも、保険のことも解決できるのでおすすめです。

	第1位	第2位	第3位
FP相談窓口	保険チャンネル	マネプロ	マネーコーチ
ポイント	リクルート厳選の優秀FP担当	保険・投資・住宅ローンを扱えるFP担当	マネーコーチ厳選のFP担当
NISAサポート
オンライン相談
オンライン相談のカメラオフ
訪問相談
店舗相談
取扱保険会社	28社	45社 （提携金融機関60社）	11社
相談者特典	GODIVAクッキーチケット
サイトリンク	公式	公式	公式

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　

＼ 保険・投資なら知識豊富なFPに相談！隙間時間にスマホからオンラインで悩みを解決／

＼無理な勧誘なし！オンライン相談は全国対応／

公式サイト：https://hokench.com

　

　

ファイナンシャルプランナーに相談して、最適な資産形成方法を選ぼう

「変額保険よりNISAに切り替えた方がいいのは分かったけど、他にも最適な方法があるのでは？」

と疑問に思う方もいるかもしれません。

それなら、ファイナンシャルプランナー（FP）に相談することをおすすめします。

FPは、あなたのライフプランや資産状況を踏まえて、保険に固執しない最適な資産形成方法を提案してくれます。

また、保険の見直しや投資の選択肢についてもアドバイスをしてくれるため、自分一人で悩まずにプロの意見を参考にすることが可能です。

FPへの相談を通じて、無駄な保険料を払い続けることを避け、効率よく資産を増やすための一歩を踏み出しましょう。

---

	第1位	第2位	第3位
FP相談窓口	保険チャンネル	マネプロ	マネーコーチ
ポイント	リクルート厳選の優秀FP担当	保険・投資・住宅ローンを扱えるFP担当	マネーコーチ厳選のFP担当
NISAサポート
オンライン相談
オンライン相談のカメラオフ
訪問相談
店舗相談
取扱保険会社	28社	45社 （提携金融機関60社）	11社
相談者特典	GODIVAクッキーチケット
サイトリンク	公式	公式	公式

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　

＼ 保険・投資なら知識豊富なFPに相談！隙間時間にスマホからオンラインで悩みを解決／

＼無理な勧誘なし！オンライン相談は全国対応／

公式サイト：https://hokench.com