かんぽ生命の学資保険「はじめのかんぽ」が元本割れするけど入る意味はあるのか徹底解説!

  • 親からかんぽ生命の学資保険に入った方がいいと言われたけど…
  • ネットで調べると元本割れを起こすって書いてあるし、学資保険ランキングにも入ってない…
  • それでも本当に良い保険なら入ろうと思うけど、保険は苦手だしわからない…
  • 誰か、かんぽ生命の学資保険について詳しく教えて!

かんぽ生命は日本郵政グループが運営する生命保険会社で、ネームバリューがあり誰でも一度は聞いたことがある保険会社ですが、なんとなくかんぽ生命の学習保険に入って後悔したとうケースは多いです。

業歴12年現役FPの筆者の元に来る相談者さんも、かんぽ生命の学資保険になんとなく入った後で元本割れを起こすことを知り、ちゃんと考えて入ればよかったと後悔の声をよく聞きます。

そこでこの記事では、かんぽ生命の学資保険について、元本割れを起こすのは本当なのかや、入るメリットはあるのかを客観的に徹底解説します。

最後まで読めば、かんぽ生命の学資保険が良い保険なのかどうかがわかります。

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目次

かんぽ生命の学資保険『はじめのかんぽ』2つの特徴

  • 学資保険金は3つのコースから選択
  • 子供の医療保険特約(オプション)が付けられる

学資保険金は3つのコースから選択

加入時に学資保険金の受取り時期を3つのコースから選択しなければいけません。

加入できる
子供の年齢
受取り時期:受取り額受取り総額
①大学入学コース0〜12歳大学入学時;300万円300万円
②小・中・高+大学コース0〜3歳小学校入学前;15万円
中学校入学前;30万円
高校入学前 ;45万円
大学入学時 ;300万円
390万円
③大学入学+在学中コース0〜12歳大学入学時;75万円
大学2年 ;75万円
大学3年 ;75万円
大学4年 ;75万円
300万円
基本保険金額300万円に設定した場合
ポイント
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加入後のコース変更はできません。


子供の医療保険特約(オプション)が付けられる

子供が入院・手術をした時に給付金が受け取れる医療保険特約(オプション)が付けられます。

  • 医療保険特約の保障期間は最後の学資保険金を受け取ったら保障がなくなる
  • 保険料は掛捨て
  • 子供医療費は中学・高校卒業まで市町村の助成で無償化されており医療費はかからないこと

これらを抑えた上で、必要と感じた場合のみ検討しましょう。

お住まい市町村のホームページを調べれば、子供医療費がいつまで無償化されているのかわかるので必ずチェックしましょう。

ポイント
ポイント

保険営業は医療保険特約を勝手に付けてくるケースが多いですが、オプションなので要らなければ外そう!

コース別に元本割れを起こすのかを検証

【検証条件①】18歳払いでの元本割れを起こすのか

仮定条件

  • 契約者(親):30歳、男性
  • 被保険者(子):0歳
  • 保険料払込期間:18歳まで
  • 基準保険金額:300万円
  • 医療保険特約:なし
月額保険料払込保険料総額受取り総額
(返戻率)
①大学入学コース14,640円316,2万円300万円(94.9%)
②小・中・高+大学コース19,110円412,7万円390万円(94.5%)
③大学入学+在学中コース14,550円314,2万円300万円(95.5%)
基本保険金額300万円に設定した場合
ポイント
ポイント

18歳払いは全コースで元本割れ!もし子供医療特約をつけると返戻率はもっと悪化する

【検証条件②】12歳払いでの元本割れを起こすのか

仮定条件

  • 契約者(親):30歳、男性
  • 被保険者(子):0歳
  • 保険料払込期間:12歳まで
  • 基準保険金額:300万円
  • 医療保険特約:なし
月額保険料払込保険料総額受取り総額
(返戻率)
①大学入学コース21,480円309,3万円300万円(97%)
②小・中・高+大学コース28,080円404,3万円390万円(96.5%)
③大学入学+在学中コース21,360円307,5万円300万円(97.5%)
基本保険金額300万円に設定した場合
ポイント
ポイント

12歳払いは18歳払いよりも返戻率が高くなるが、それでも全コースで元本割れ!


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元本割れを起こすなら入るメリットはあるのか

かんぽ生命の学資保険に入らなければいけない特別な事情がない限り、客観的に見て入るメリットはありません。

学資保険を選ぶなら他保険会社と比較して入ることをお勧めします。

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FPの意見

  • かんぽ生命の学資保険は昔より条件が悪く、元本割れを起こす
  • かんぽ生命に拘らなければ、元本割れを起こさない学資保険はある
  • 元本割れを起こさない学資保険の代表、明治安田生命のつみたて学資は入るメリットがあるのか別記事で解説
  • 学資保険なら他保険会社の方がオススメだが、ドル建て保険や変額保険は要注意
  • ドル建て保険・変額保険ならNISA活用がオススメ!

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まとめ

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この記事を書いた人

大手保険代理店系FPとして10年以上勤めています。
保険やお金について無知な方が非常に多く、保険代理店や外交員の良いカモにされてしまっているお客様を何百件もみてきました。
このブログはそんな方を少しでも減らせるように、保険やお金の知識武装をして欲しいと考えて立ち上げました。

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